人保健康尊享馨生终身护理保险（A款）是一款针对失能风险设计的保险产品，它在老龄化和失能人群扩大的背景下应运而生。根据《2018-2019中国长期护理调研报告》和《第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查结果》，失能老年人数量预计将持续增长，到2050年可能达到9750万。这一趋势带来了对长期护理需求的增加，尤其是心脑血管疾病、阿尔茨海默病等慢性病成为主要的失能原因。

 

尊享馨生终身护理保险（A款）的投保规则包括出生满28天至75周岁的投保年龄，保障期限为终身，等待期为180天，交费方式灵活，包括趸交、3年交、5年交、10年交等。产品的保险责任涵盖护理保险金、护理关爱金、疾病身故保险金等。其中，护理保险金根据被保险人的年龄和观察期结束时的情况，按照已交保费的一定比例、现金价值或有效保险金额中的最大值给付。护理关爱金则在被保险人65岁后失能时额外给付，为现金价值的5%。疾病身故保险金则根据已交保费和现金价值中的较大者给付。

 

此外，该产品还提供保单贷款和减少基本保险金额的选项，增加灵活性。保单贷款允许投保人在保险合同有效期间，申请贷款金额最高为现金价值的80%，而减少基本保险金额则可以在合同有效期间申请，以适应投保人的需求变化。

 

产品的开发背景考虑了中国老龄化社会的发展趋势，以及国家金融监督管理总局对保险产品定价机制的要求。随着老龄化的加剧，失能老年人的护理需求日益增加，尊享馨生终身护理保险（A款）旨在为这一群体提供经济保障，减轻家庭负担。

 

投保示例中，尊先生为其0岁儿子购买该保险，选择3年交费，年交保费10万元，基本保额为25万1031元。尊女士为自己购买该保险，选择5年交费，年交保费10万元，基本保额为41万6754元。这些示例展示了保险的有效保额随时间递增，以及在不同情况下可能获得的保险金。

 

总体而言，尊享馨生终身护理保险（A款）是一款针对老龄化社会中失能风险的保险产品，它通过提供护理保险金、护理关爱金和疾病身故保险金等责任，为被保险人及其家庭提供经济保障，帮助应对未来可能出现的护理需求和经济压力。