——·高净值客户核心风险·——

 

目录

 

高客的核心风险

高客案例解析

高净值人群生活方式的三个阶段

高净值人群生活方式的三个阶段

 

创富阶段：品牌导向，炫富生活

守富阶段：品质导向，低调生活

享富阶段：品味导向，公益生活

想抓住高净值客户的关注，必须对其风险有系统化了解。

 

六险模块

 

代持风险

家庭风险

税务风险

企业风险

传承风险

婚姻风险

高净值人士的36个风险维度

 

境内企业税务风险

境内个人税务风险

税务信息透明与跨境税务风险

代持债务风险

代持离婚风险

代持身故风险

代持擅自处分风险

代持行为曝光引发的险

养老规划风险

教育规划风险

未成年监护风险

残疾监护风险

疾病医疗风险

家庭经济支柱风险

企业经营风险

企业家刑事风险

企业股权架构风险

有限责任刺穿与家庭债务风险

婚变财产分割风险

婚内股权混同风险

夫妻共同债务风险

婚内受赠继承风险

婚内财产混同风险

婚内财产转移风险

父母继承外流风险

配偶继承外流风险

继承程序风险

隔代传承风险

企业继承能力不足风险

未成年监护风险

继承争产风险

传承后失控风险(败家风险)

跨国传承风险

移民家庭风险

抓住客户关注的方法

 

必须对高客风险有系统化的认识

必须对风险高发客户人群有概念

风险小故事储备充足

风险细节与法律依据清晰掌握

标签法风险预判——八大类客户标签

案例解析

 

案例一：钱先生，57岁，企业主

 

钱先生是XX银行的私人银行客户，公司厂区拆迁，获得了一大笔拆迁补偿款。面临税收负担较重的问题，希望找到合理避税的方法。理财经理小王通过私行的高端沙龙，成功为钱先生提供了解决方案，并销售了一份大额保单。

 

案例二：W先生，54岁，企业高管

 

W先生是国内某知名企业高管，财务自由，关注自己与妻子的养老问题。通过理财经理的专业服务，W先生为自己和妻子配置了养老计划，选择了中信保诚基石恒利终身寿险，总保费201万。

 

锁定客户核心风险的方法

 

必须掌握风险发生典型场景与后果细节等

必须有清晰的成交思路

必须掌握相关的专业知识的细节

确诊风险需要的KYC信息结构必须了然于胸

解决方案和落地方法必须了然于胸

总结

 

高净值客户的核心风险涉及多个方面，包括代持风险、家庭风险、税务风险、企业风险、传承风险和婚姻风险。为了更好地服务这些客户，必须对他们的风险有系统化的认识，了解风险高发客户人群，并储备充足的风险小故事。同时，要清晰掌握风险细节与法律依据，运用标签法进行风险预判。通过专业的服务和解决方案，可以帮助高净值客户有效管理他们的风险，实现财富的保值增值。感谢聆听！