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增额终身寿险优势理财观念保障作用购买建议19页.pptx

  • 更新时间:2024-10-23
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增额终身寿险销售金句

 

目录

 

增额终身寿险的优势

增额终身寿险的理财观念

增额终身寿险的保障作用

增额终身寿险的购买建议

01 增额终身寿险的优势

 

增额终身寿险是一种理想的长期财务规划工具,它通过锁定利率、提供稳定增值的投资回报和灵活的资金流动性,确保客户的财务安全和未来收益。

 

锁定利率的重要性

 

抵御市场波动:锁定利率可确保终身寿险的现金价值不受市场波动影响。

保障未来收益:即使未来利率下降,客户也能保持较高的收益水平。

规划长期财务:为教育基金、退休金等长期目标提供确定性。

安全保障写入合同

 

合同保障的确定性:保障额度明确约定,不受市场波动影响。

长期稳定的保障:提供终身保障,保障额度随时间增长。

传承与增值:作为资产传承工具,为受益人带来额外利益。

02 增额终身寿险的理财观念

 

在面对市场波动和信用风险时,增额终身寿险提供了一种稳健的理财选择。它强调分散投资、长期储蓄计划和保险规划,帮助客户规避短期理财的再投资风险和流动性风险。

 

家庭理财工具的选择

 

分散投资原则:通过投资不同类型的金融产品,分散风险,实现资产的稳健增长。

长期储蓄计划:选择定期存款、教育基金等长期储蓄工具,为家庭未来的重大支出做准备。

保险规划:利用增额终身寿险等保险产品,为家庭提供保障的同时,实现财富的增值和传承。

利率下行下的稳健投资

 

锁定长期利率:在低利率环境中锁定长期收益。

保障与投资并重:通过复利效应实现资产增值,兼顾保障与投资。

规避市场波动风险:确保资金安全,规避股市和债市的波动风险。

03 增额终身寿险的保障作用

 

增额终身寿险不仅是一种财务规划工具,也是一种保障手段。它通过财富传承与规划、确保资金安全、灵活的资产配置和应对未来不确定性的保障,为客户提供全面的财务安全感。

 

财富传承与规划

 

规避遗产税:有效规避高额遗产税,保障财富顺利传承给下一代。

确保资金安全:提供稳定的现金价值增长,确保资金的安全性。

灵活的资产配置:允许灵活的资金提取,为个人或家庭提供灵活的资产配置和流动性管理。

应对未来不确定性的保障

 

应对通货膨胀:随着通货膨胀,保额逐年增加,确保保障力度不因货币贬值而减弱。

提供终身保障:无论何时身故,都能为家人提供经济支持。

灵活的财务规划:作为遗产规划工具,帮助客户合理安排财务,确保资产传承。

老年生活的经济保障

 

提供稳定的现金流:可定期领取现金,为退休生活提供稳定的经济支持。

遗产规划工具:为后代留下遗产,实现财富传承。

应对医疗费用:随着年龄增长,医疗费用增加,增额终身寿险可作为补充,减轻医疗负担。

04 增额终身寿险的购买建议

 

购买增额终身寿险时,客户应理性看待产品特性,理解增额机制,评估现金价值,并考虑税收优惠。同时,把握最佳配置时机,强调长期稳健回报,并选择稳定增长的保险产品。

 

理性看待产品特性

 

理解增额机制:增额终身寿险通过复利效应增加保额,需长期持有才能体现其价值。

评估现金价值

 

评估现金价值:现金价值是增额终身寿险的储蓄部分,购买时应评估其增长速度和灵活性。

考虑税收优惠

 

考虑税收优惠:购买增额终身寿险可能享受税收优惠,但需了解具体政策和条件。

把握最佳配置时机

 

年轻时开始规划:趁着年轻,健康状况良好时购买增额终身寿险,可享受更低的保费和更长的保障期限。

家庭责任高峰期:在家庭责任最重的时期,如孩子教育、房贷偿还等,配置增额终身寿险可提供额外的财务保障。

收入稳定增长期:当个人或家庭收入稳定增长时,适当增加寿险额度,以匹配未来可能增加的财务责任和保障需求。

强调长期稳健回报

 

选择稳定增长的保险产品:挑选那些历史表现稳健、增长潜力大的增额终身寿险产品,确保长期利益。

重视保险公司的财务实力:选择财务评级高、经营稳健的保险公司,以保障长期投资的安全性和回报率。

关注产品的灵活性和附加价值:选择提供灵活领取方式和附加保障功能的增额终身寿险,以应对未来可能的财务需求。

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