在全球化的今天,海外资产配置已成为高净值人群规避风险、实现财富保值增值的重要手段。《中国私人财富报告》显示,中国高净值人士对境外资产的配置需求日益增长,这背后反映了中国近20年来经济发展模式的演变和国际关系的重塑。
海外资产配置的必要性
经济模式重塑:从依赖出口和制造业的增长模式,转向以科技突破和服务升级为主导的新模式。这种转变带来了新的增长点,也带来了新的不确定性。
贫富差距重塑:“共同富裕”政策的推进意味着税收政策可能发生变化,高净值人群需要通过海外资产配置来规避潜在的法税风险。
国际关系重塑:在中美对抗与合作的背景下,国际金融市场波动加剧,海外资产配置可以提供风险对冲。
海外资产配置的优势
配置安全资产对冲风险:通过海外资产配置,可以分散投资风险,保护资产免受单一市场波动的影响。
存量财富严防法税风险:在全球化背景下,各国税收政策日益严格,海外资产配置可以帮助高净值人群合理规划税务,避免不必要的税收负担。
立足人民币保值在美元:考虑到人民币汇率波动,通过海外资产配置,可以实现资产的多元化,降低汇率风险。
中国税务体系的变化
随着金税四期的实施,中国的税收征管体系越来越严格。企业和个人需要合规经营,避免税务违法风险。税务违法成本极高,包括个人所得税、滞纳金和罚金等。
高净值客户的税收筹划
存量风险,尽量化解:通过合法手段降低存量税务违法风险,如显性资产相对隐形化、搭建合理代持平台等。
增量风险,坚决杜绝:避免新的税务违法风险,确保未来的资产增长是合法和安全的。
国际货币体系的变化
美元作为全球主要储备货币的地位依然稳固,而人民币的国际化进程也在加快。在这种背景下,海外资产配置可以帮助投资者抓住全球投资机会,实现资产的全球布局。
香港保险的优势
香港保险作为海外资产配置的重要工具,具有安全无风险、税收友好、美元计价等优势。香港保险可以作为低成本实现人民币资产美元化、国际化的途径,帮助投资者参与全球投资,分散风险。
结论
在不确定的时代,海外资产配置成为了高净值人群保障财富安全、实现财富增长的重要策略。通过海外资产配置,不仅可以规避单一市场的风险,还可以抓住全球投资机会,实现资产的多元化和国际化。同时,随着中国税收政策的变化,海外资产配置也成为了合理规划税务、规避法税风险的有效手段。因此,对于高净值人群来说,海外资产配置不仅是必要的,而且是紧迫的。
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