万能保险培训课件

 

目录

 

产品定义及特点

保单账户的要素

产品的信息披露

聚盈宝（龙耀版）

万能保险的定义

万能保险是一种具有保险保障功能，可不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额，以及领取部分或全部保单账户价值的保险产品。它设立单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证。万能型年金保险调整保险金额或领取保单账户价值需符合相关监督规定。在产品名称中包含“（万能型）”字样；保单账户价值主要按照保险公司宣告的结算利率增长，结算利率主要依据投资收益率等确定。同时，保险保障与保单账户价值挂钩。保单账户价值完全归属投保人，同时投保人承担最低保证利率以上的投资风险。

 

万能保险的特点

 

安全性：提供最低保证利率对应的保证收益。

灵活性：可不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额，保单账户价值可部分领取。

收益性：提供获得高于最低保证利率的收益的可能性。

透明性：费用确定明晰，每月公布结算利率，每年提供保单状态报告。

万能保险账户说明

保单账户价值包括期交保险费形式和趸交保险费形式，涉及基本保险费、额外保险费、追加保险费等。保单利息结算包括初始费用、部分领取、合同解除、年金领取/身故保险金等。此外，还有保单持续奖励、死亡风险保险费、保单管理费、手续费&部分领取费用等。

 

保险金额

有效保险金额指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。死亡风险保额等于有效保险保额 – 保单账户价值。年金保险的死亡风险保额可以为零。

 

保险费

趸交保险费为投保人于投保时一次性交纳的保险费。期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。追加保险费分为自主追加保险费和约定转入保险费两种。

 

万能账户及结算利率

万能保险应当提供最低保证利率，最低保证利率不得为负。保险公司应为万能保险设立一个或多个单独账户。万能单独账户的资产应当单独管理，应当能够提供资产价值、对应保单账户价值、结算利率和资产负债表等信息，满足保险公司对该万能单独账户进行管理和保单利益结算的要求。

 

持续奖励&部分领取

万能保险可以提供持续奖金。持续奖金是保险公司对持续有效的保单或持续交费的保单，满足合同约定条件时给予的奖金。在合同有效期内且被保险人当时未发生保险事故，投保人在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值。部分领取后的保单账户价值不低于保险公司当时规定的最低金额。

 

初始费用

初始费用是指保险费进入万能账户之前扣除的费用，包括趸交保险费、期交保险费和追加保险费的初始费用。

 

其他费用

包括死亡风险保险费、保单管理费和手续费等。

 

万能保险产品披露

产品说明书应当包括产品基本特征、保单账户、利益演示、犹豫期及退保、结算利率公布、保单状态报告、催告投保人、风险告知和万能产品回访等内容。

 

产品形态

以民生聚盈宝（龙耀版）年金保险（万能型）为例，介绍产品的投保年龄、保险期间、缴费方式、保证利率、保险责任、初始费用、部分领取费用及退保费用、保单持续奖励和其他权益等。

 

责任免除

因特定情形导致被保险人身故的，保险公司不承担给付身故保险金的责任。

 

犹豫期

自签收合同之日起，有15日的犹豫期。在此期间可以提出解除合同，保险公司将退还所支付的全部保险费。

 

产品投保规则

包括投保年龄、保险期间、交费方式、风险保额、保费要求和险种搭配等。

 

案例演示

金先生为自己投保了《民生聚盈宝（龙耀版）年金保险（万能型）》，通过案例演示了保单年度、保单年度末的保单利益等。

 

重要提示

利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平。

 

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