近几年，中国居民存款持续疯涨

 

在当前经济环境下，中国居民的存款规模持续增长，从2020年的93.44万亿，增长到2023年的136.9万亿。这一现象反映出市场投资风险的加剧，以及居民对于稳健投资产品的需求增加。在上证指数和创业板指持续走低的背景下，A股市场难以形成持续的赚钱效应，导致投资者更加倾向于选择既能保障本金又能够把握未来增长机会的理财产品。

 

市场投资风险加剧下的保险业发展

 

随着银行理财产品去净值化，以及房产投资风险的增大，保险产品因其安全性和稳定性而受到越来越多投资者的青睐。根据中南财经政法大学发布的《2024年中国保险业发展报告》，保险业的资产管理规模已达到33万亿，超过信托、银行理财和基金，显示出保险业在金融市场中的重要作用。

 

监管政策对保险产品的影响

 

2024年，国家金融监管总局下发通知，对保险产品的预定利率进行了限制，要求新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，分红型保险产品预定利率上限为2.0%，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。这一政策的出台，旨在强化经营风险管理，保护消费者权益。

 

分红险的强势回归

 

在这样的市场环境下，分红险作为一种既能提供保证收益又能享受潜在额外收益的保险产品，逐渐回归主流市场。分红险通过牺牲一部分保证收益，搏取可能超过保证利率的最终收益，为投资者提供了一种攻守兼备的投资选择。

 

分红险的市场发展规律

 

市场的发展规律表明，分红险产品将成为未来市场的主流。随着存款利率的持续走低和居民财富管理趋于保守，分红保险以其分配保险公司实际经营成果所产生盈余的产品属性，满足了投资者对于稳健增长的需求。

 

选择分红型保险的标准

 

在选择分红型保险时，投资者应该考虑保险公司的信用等级、偿付能力、历史分红记录以及产品本身的固定收益。一个优秀的分红险产品应该具备良好的基础课表现（固定收益）、专业课表现（历史分红）以及强大的公司背景（信用等级和偿付能力）。

 

国寿投资资产的增长

 

中国人寿作为保险行业的领头羊，其投资资产规模的增长和投资收益的稳健性为分红险产品的吸引力提供了有力支撑。国寿的投资资产规模从2003年的2,730亿元增长到2023年的56,774亿元，年均复合增速约16.4%，显示出其在行业中的领导地位。

 

总结

 

在当前经济环境下，分红险作为一种既能提供稳定收益又能享受潜在额外收益的保险产品，正逐渐成为市场的主流选择。投资者在选择分红险时，应该综合考虑保险公司的信用等级、偿付能力、历史分红记录以及产品本身的固定收益。中国人寿等大型保险公司凭借其强大的投资实力和稳健的投资收益，为分红险产品的吸引力提供了有力支撑。在这样的背景下，分红险的强势回归，为投资者提供了一种既能固本又能把握未来增长机会的投资选择。