新时代资产风险规划与配置 —— 从创富享富到守富传富

 

随着经济的发展和社会的进步，人们对财富管理的需求日益增长。在新时代背景下，资产风险规划与配置显得尤为重要。本文将探讨如何通过合理的资产配置，实现财富的保值增值，以及如何通过保险等金融工具，应对各种潜在的财富风险。

 

一、财富五大风险

 

在财富管理过程中，我们需要面对多种风险，包括婚姻风险、经营风险、法律风险、继承风险和意外风险。这些风险可能对我们的财富造成不同程度的影响。

 

婚姻风险：婚前婚后财产混同、婚内恶意转移财产、婚后债务牵连风险等，都可能导致家庭财产的流失。

 

经营风险：涉及经济、法律、战略和人员等多个方面，如资金流问题、合同债务、市场竞争、人才引进等。

 

法律风险：包括税务风险、家庭关系风险、债务风险等，可能导致财产损失或法律纠纷。

 

继承风险：子女婚姻风险、法定继承风险、继承人纷争风险等，可能影响财产的顺利传承。

 

意外风险：包括天灾、失业、疾病、意外死亡等，可能导致家庭经济支柱的丧失。

 

二、应对财富风险的工具

 

为了应对这些风险，我们可以采取多种措施，如婚前协议、婚内协议、遗嘱等，以及利用保险、信托等金融工具进行资产规划。

 

保险：通过购买保险产品，如终身锁息复利增值、身价保障、制定传承等，可以为家庭提供经济保障。

 

信托：利用信托财产的独立性和所有权与受益权的分离性，实现财产的有效管理和传承。

 

三、保险在财富管理中的优势

 

保险作为一种财富管理工具，具有独特的优势。它不仅可以提供身价保障，还可以通过锁定长期利率、保证资金安全等方式，对抗利率下行风险。

 

本金安全：保险产品的现金价值和收益确定性，为投资者提供了稳定的回报。

 

财富传承：保险产品可以通过指定受益人，实现财富的精准传承。

 

灵活性：保险产品通常具有较高的灵活性，如可贷款、可领取等，满足不同阶段的资金需求。

 

四、产品案例分析

 

以国寿鑫意两全保险（分红型）为例，该产品提供了多种交费方式和广泛的投保范围，覆盖从出生28天至75周岁。保险期间为8年，可匹配万能账户，提供稳定的收益和灵活的资金运用。

 

通过产品利益演示表，我们可以看到，随着保单年度的增加，保单的现金价值、账户余额和保单价值均呈现逐年增长的趋势。这种增长趋势不仅为被保险人提供了稳定的财富积累，还为家庭提供了一定的经济保障。

 

五、总结

 

在新时代背景下，资产风险规划与配置已成为财富管理的重要环节。通过合理的资产配置和保险等金融工具的运用，我们可以有效地应对各种潜在的财富风险，实现财富的保值增值。同时，保险产品的独特优势，使其成为财富传承和风险管理的重要工具。因此，我们应该充分利用保险产品，为家庭财富的安全和传承提供坚实的保障。