现金、活期存款、货币基金

金融资产（非现金）

 

信托、债券/股票、基金、保险

实物资产

 

房产、汽车、珠宝、艺术品

负债端

流动性负债

 

信用卡负债、消费贷款

金融投资负债

 

融资融券、抵/质押贷款

实物投资负债

 

房贷、车贷

收入与支出

收入

 

工作收入、保险赔付与给付、理财收入

支出

 

贷款支出、消费支出、保障支出

当前经济形势

资产增长有限

 

经济低速增长背景下，原有的负债驱动资产增长模式不可持续。

债务负担刚性

 

家庭户均资产十年增长94%，户均负债同期增长139%。

价值持续能力弱

 

房价收入比不断攀升，资产增长有限，而债务负担刚性。

家庭资产与负债

资产结构

 

高度集中于房产，金融资产比例低。

负债结构

 

负债集中在房贷，家庭资产越多，负债参与率越高。

保障缺口

养老保障缺口

 

需求47万/人，缺口32%/人。

教育保障缺口

 

家庭为教育投入巨大，但保障缺口依然存在。

健康保障缺口

 

随着医疗费用上涨，健康保障缺口日益凸显。

身故保障缺口

 

家庭对意外风险的保障不足。

未来策略

资产端

 

增加金融资产，强化资产配置思维。

负债端

 

降低家庭负债，优化负债结构。

投资策略

 

善用保险复利和杠杆，用专业穿越周期，让财富安全永续。

专业的力量

 

相信专业的力量、做时间的朋友、让财富彰显价值。

结语

财富管理不仅是对资产的增值，更是对风险的控制和对未来的规划。通过合理的资产配置、有效的负债管理和全面的保障规划，可以确保财富的稳健增长和安全传承。