年金强化训练

 

CONTENTS

目录

01 产品训练

02 案例训练

03 工具附录

 

PART 1 产品训练

 

产品简析

 

泰康惠赢人生（优选版）保险产品计划包含三个版本：高领版、祝寿版和双人版，旨在为客户提供不同需求的年金保险产品。

 

高领版

 

定额高领：不受波动影响，定时定额给付。

保证多领：65岁起，养老金保证给付25年。

终身久领：穿越经济周期，提供至105岁现金流。

分红增领：分享经营成果，更高浮动收益。

产品责任图

 

65岁至105岁：身故保险金为MAX（已交保费，现价），保证领取25年的养老金。

生存金/养老金：基本保额/每年。

产品特色

 

不受波动影响，定时定额给付。

保证给付25年养老金。

提供至105岁的现金流。

分红型产品，分享经营成果。

一起练一练

 

训练要求：核心掌握产品优势。

PART 2 案例训练

 

案例模型

 

险种简称：惠赢优选年金（分红型）。

保险期间：至105周岁。

基本保险金额：110,400元。

交费期间：5年。

首年保费：600,000元。

泰先生案例

 

55岁的泰先生，选择惠赢优选幸福300计划（605版）。

风险提示

 

分红型保险，分红收益不确定，可能为零。

万能型保险，最低保证利率1.5%，以上收益不确定。

惠赢优选-幸福300计划

 

一讲基本利益：保险产品计划的构成及基础责任。

二讲累计收益：保险产品计划的运作及累计收益。

三讲规划领取：保险产品计划的功用及规划领取。

案例模型总结

 

模式还能用，领取降一点。

普客适用度

 

普客适用度受限，不敢开口，领取时间晚，小额情况用处不大。

月千计划

 

40岁男性，年交1.5万，实现每年领取1.2万（每月千元养老补充），直至终身。

惠赢优选-月千计划

 

险种简称：惠赢优选年金（分红型）。

保险期间：至105周岁。

基本保险金额：7,320元。

交费期间：20年。

首年保费：15,000元。

PART 3 工具附录

 

工具总览

 

计划书：高客——幸福300计划，普客——月千计划。

销售工具（纸质）：养老金缺口盘点表，月千计划速查表。

销售工具（电子）：自定义计划设计演示表。

工具使用说明

 

第一步：在绿色单元格输入信息。

第二步：方案规划。

第三步：根据客户选择的交费方案，自动展示简要方案信息。

自定义计划设计演示表

 

基础信息：客户年龄、性别、当前月收入。

所需养老金替代率：退休后月收入/当前月收入。

预期社保替代率：社保退休金/当前月收入。

结语

通过本次年金强化训练，我们学习了泰康惠赢人生（优选版）保险产品计划的三个版本，并通过案例训练，掌握了如何为客户提供合适的年金保险规划。同时，我们还了解了各种销售工具的使用，以便更好地服务客户。