保险行业深度观察与转型之路

 

在当前的保险行业中，从业者面临着诸多挑战与困惑。从客户来源的不稳定，恶性竞争导致的客户流失，到老客户的突然转变，以及学习内容的营销导向性，这些都是保险从业者在职业发展过程中不得不面对的问题。同时，社会价值的转变，从增量市场到存量市场的过渡，也对保险从业者提出了新的要求。

 

一、行业现状与挑战

 

客户来源不稳定：保险从业者常常面临客户来源的不确定性，恶性竞争更是加剧了这一问题。

恶性竞争：长期的客户关系可能因为竞争对手的介入而破裂，导致订单被抢。

客户认知转变：老客户可能因为市场的变化而选择其他服务提供者。

学习内容局限：多数培训内容偏向营销，缺乏对保险从业者专业性和职业成长的支持。

二、社会价值与市场转变

 

社会价值：保险从业者应被视为受尊重的知识型工作者。

市场转变：从增量市场到存量市场的转变，要求保险从业者必须提升自身的职业性和专业性。

三、转型之路

 

全流程管控服务：保险从业者应提供全生命周期的风险管理服务。

全保管家：以契约精神为核心，打造基于委托关系的管家模式。

创造价值：保险从业者应通过提供价值服务获得报酬，而非仅依赖销售产品。

四、多元与专属之路

 

专属性：每位保险从业者都是独立的个体，应有符合个人发展和圈层的工作模式。

多元性：服务不应仅限于保险产品，还应涵盖更广泛的专业服务领域。

五、契约与专业之路

 

契约性：建立基于契约的服务关系，提供终身服务。

专业性：通过职业化服务流程，展现专业性。

六、收入模式的转变

 

咨询服务收入：提供专业咨询，获得服务报酬。

投保服务收入：基于客户的需求提供投保服务。

协赔服务收入：在理赔过程中提供专业协助。

七、监管政策的适应

 

《保险销售行为管理办法》：要求保险销售人员合法、正当、必要、诚信地处理个人信息。

身份亮证：保险销售人员需向客户出示执业证件。

八、我们的做法

 

自主掌控资源：让保险从业者成为资源的打造者，而非仅仅是加工者。

深度开发资源：通过合理高效的工具，根据客户需求提供服务。

持续利用资源：通过深度服务，让客户尊重并认可服务。

九、成长培训体系

 

入职前培训：包括岗前培训、新人培训和合规培训。

入职后培训：包括转型班、进阶班等，以及MRT模式专项训练。

十、科技软件的支持

 

产品赋能：提供产品投保指引和人工预核保。

经营赋能：包括团队发展与管理、奖励结算与提现。

十一、目标与愿景

 

培养职业全保经纪人：在当地培养100名职业全保经纪人。

获得优质客户：获得100户优质家庭和50户优质企业客户。

成为MRT全保管家：赋能每位经纪人，让客户获得专业长久的服务。

结语

 

保险行业的转型之路是一条充满挑战与机遇的道路。通过提升专业性、建立契约精神、拓宽服务领域，以及适应监管政策的变化，保险从业者可以在这个行业中找到自己的定位，实现职业的成长与发展。同时，通过科技软件的支持和持续的培训，保险从业者可以更好地服务客户，实现自身价值的提升。