新康健2024（无忧版）重大疾病保险

01 开发背景

为什么需要重疾险？

 

重疾患病率高：2020版重疾经验发生率显示，如果以28种重疾为重疾的范围，以中国男性为例，一生中患重疾的概率高达66%。

重疾理赔年轻化趋势明显：多家保险公司2023年度理赔报告显示“重疾年轻化”趋势显著。

医疗费用高：恶性肿瘤是重疾险出险主要原因，基本治疗费用预计在5-50万之间。

重疾发生率提升：男性和女性重疾发生率均呈上升趋势。

生存率高：除肺癌外，大部分患者存活时间都达到5年以上。

重疾险可以解决的问题：

 

治疗费用的支持：高昂的治疗费用可以通过重疾保险金得到支持。

护理费用的支持：重疾康复通常需要长期护理，护理成本可通过保险金得到支持。

收入损失的补偿：重疾导致患者暂时或永久丧失工作能力，保险金可以缓解经济压力。

重疾险的理赔亮点：

 

2023年人身险公司理赔总金额中，重大疾病保险理赔金额占比最高。

02 产品介绍

必选责任：

 

身故保险金：未满18周岁给付累计已交保险费；年满18周岁给付基本保险金额。

全残保险金：同身故保险金。

疾病终末期保险金：同身故保险金。

重大疾病保险金：120种重疾，100%基本保险金额，仅给付1次。

轻症疾病保险金：40种轻症，30%基本保险金额，仅给付1次。

可选责任：

 

疾病多次给付保险金：重大疾病扩展保险金，中症疾病保险金，轻症疾病扩展保险金。

重大疾病豁免保险费：被保险人首次确诊约定的重疾，豁免剩余未交保险费。

少儿特定疾病额外保险金：15种少儿特定疾病，额外给付100%基本保险金额。

恶性肿瘤（重度）扩展保险金：首次重疾3年后，确诊恶性肿瘤，给付100%基本保险金额。

03 保障计划

八个保障计划任意选：

 

计划一：必选责任。

计划二：必选责任+疾病多次给付保险金+重大疾病豁免保险费。

计划三：必选责任+少儿特定疾病额外保险金。

计划四：必选责任+恶性肿瘤（重度）扩展保险金+重大疾病豁免保险费。

计划五：必选责任+疾病多次给付保险金+少儿特定疾病额外保险金+重大疾病豁免保险费。

计划六：必选责任+少儿特定疾病额外保险金+恶性肿瘤（重度）扩展保险金+重大疾病豁免保险费。

计划七：必选责任+疾病多次给付保险金+恶性肿瘤（重度）扩展保险金+重大疾病豁免保险费。

计划八：必选责任+疾病多次给付保险金+少儿特定疾病额外保险金+恶性肿瘤（重度）扩展保险金+重大疾病豁免保险费。

04 投保示例

投保案例一：

 

方先生：30岁，为自己和刚出生的儿子投保，30年交费，基本保额50万。

保障内容：轻症疾病保险金、中症疾病保险金、重症疾病保险金、少儿特定疾病额外保险金、恶性肿瘤（重度）扩展保险金、豁免保费、身故/全残/疾病终末期保险金。

投保案例二：

 

同先生：30岁，单身，投保基本保额90万。

保障内容：重大疾病保险金90万。

05 核保规则

特殊人群规则：

 

未成年人：累计重疾风险保额上限200万，需体检。

交费期限/保险期间/投保年龄搭配规则：

 

投保年龄：7日—60周岁。

交费期限：趸交/5年交、10年交、15/18/20年交、30年交。

免体检限额表：

 

I类地区：北京、上海、广州、深圳等。

II类地区：I类地区以外的地区。

06 健康增值服务

服务项目：

 

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专家门诊/陪诊：3次/年

二次诊疗：1次/年

手术/住院安排：1次/年