寿险基础知识

 

目录

 

风险管理

法眼看保险

解读保险

一、风险管理

 

风险的含义

 

风险是指某种事件发生的不确定性，包括是否发生、发生时间、产生结果。

 

风险的特征

 

客观性：不以人的意志为转移，不可能彻底消除。

发展性：因时间空间变化而变化。

普遍性：无处不在，无时不有。

可测定性：通过概率论、数理统计方法进行评估。

风险管理

 

基本目标： 以最小的成本获得最大安全保障。

 

风险管理的目标

 

损失前目标：减小风险事故的发生机会，预防潜在损失的发生。

损失后目标：减轻损失的危害程度，及时提供经济补偿。

风险管理的方法

 

避免：如车辆不外出。

预防：如定期体检。

抑制：如安装自动喷淋设备。

保险—风险管理的工具

 

保险定义及功能：保险是一种风险转移工具，通过支付保险费获得保障。

保险的分类：包括财产保险、人寿保险、健康保险等。

二、法眼看保险

 

保险法的颁布

 

保险法的颁布使中国保险业走上健康发展的快车道。

 

保险是不存在争议的财产分配

 

《保险法》规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

 

理赔有保障—责任准备金

 

保险责任准备金是保险公司为履行赔偿或给付保险金义务而提取的资金准备。

 

三、解读保险

 

寿险合同：主体和客体

 

寿险合同的主体：包括保险人、投保人、被保险人、受益人。

寿险合同的客体：保险利益，即投保人对被保险人的寿命和身体具有的法律上承认的利益。

寿险合同的五要素

 

保什么——保险责任

保多少——保险金额

多少钱——保险费

保多久——保险期间

谁能保——投保条件

寿险合同常见条款

 

如实告知：投保人应如实告知被保险人的相关情况。

年龄误告：投保时填写的被保险人年龄有误，保险公司有权更正。

犹豫期：客户收到保单并书面签收之日起10日内可解除合同。

宽限期：续期保险费到期未交付，自交费日期的次日起六十日为宽限期。

保单质押贷款：投保人可凭保险单向保险公司申请贷款。

案例分析

 

案例一：不欺诈

案例二：不代签名

案例三：不挪用保费

案例四：不返佣

诚信信条

 

客户利益永远高于个人利益。

不断丰富专业知识为客户提供最好的建议。

对客户私人信息严格保密。

对可能影响客户决定的所有信息进行充分且详实的披露。