富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金保险是一款为了满足市场对于养老规划需求而开发的保险产品。以下是对产品的详细解析：

 

1. 产品开发背景

投资收益率下降：行业总投资收益率连续下降，2023年仅有2.29%。

预定利率下调：从2019年的4.025%降至2023年的3.0%，再到2024年的2.5%。

寿险深度增长：预定利率高于长期国债利率时，寿险深度持续增长。

监管政策趋严：避免恶性竞争，促进保险公司费差和死差利润的增长。

2. 市场背景

老龄化：社会老龄化趋势明显，对商业养老险的需求增加。

3. 产品特点

灵活养老：提供平准型和递增型两种养老年金领取方式。

灵活保障：提供两种保障方案，满足不同客户的需求。

持续服务：服务写入合同，保障期内终身有效。

高龄可投：最高69岁可投保，交清年龄<领取年龄即可。

4. 保险责任

养老年金给付：根据选择的领取类型，提供年领取金额。

身故保险金给付：根据被保险人首次养老年金领取日前后的不同情况，给付身故保险金。

5. 投保规则

被保险人投保年龄：出生满25天至69周岁。

保险期间：终身。

交费期限：趸交、3/5/10/15/20年交。

保费要求：根据交费方式不同，有最低保费要求。

6. 保险服务

健康养老服务：包括健康管理、医疗资源、生活协助等服务。

健康管理：提供专属健康档案、主动健康随访、体检报告解读等服务。

医疗资源：提供私人医生咨询、三甲对症咨询、住院护工协订等服务。

生活协助：提供助老打车、帮叫快递、帮叫维修等服务。

法律咨询&精神生活：提供法律咨询和乐龄学院直播等服务。

7. 产品特色

灵活养老：提供两种养老年金领取方式，满足不同养老需求。

灵活保障：提供两种保障方案，适应不同风险偏好。

持续服务：服务写入合同，保障期内终身有效。

高龄可投：年龄限制放宽，让更多的人能够投保。

8. 搭配规则

附加险：可搭配多种附加险，如意外伤害保险、医疗保险等。

结论

鑫禧年年锦鲤版养老年金保险作为一款养老规划产品，通过灵活的养老年金领取方式、保障方案以及持续的服务，满足客户对于养老规划的需求。同时，产品的设计也符合当前市场对于养老险产品的需求趋势。