瑞华颐悦无忧终身护理保险（珍藏版）是针对当前社会老龄化和少子化趋势，为个人和家庭提供全面护理保障的保险产品。以下是对该产品的详细介绍：

 

一、开发背景

 

随着第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口占比已达18.70%，65岁及以上人口占比13.50%，表明我国已进入老龄化社会。同时，家庭规模缩小，平均每户家庭人数降至2.62人，传统“养儿防老”模式已不再适用。此外，我国育龄妇女总和生育率仅为1.3，远低于维持人口更替水平的2.1，显示出少子化趋势。

 

二、产品介绍

 

产品形态：瑞华颐悦无忧终身护理保险（珍藏版）提供终身保障，支持多种缴费方式，包括一次性交清、3年、5年、10年、15年和20年交。

 

保险责任：包括护理保险金和疾病身故保险金。护理保险金根据被保险人年龄和缴费情况，按照累计已交保费、现金价值或有效保险金额给付。疾病身故保险金则根据累计已交保费和现金价值的较大者给付。

 

累计已交保险费比例表：根据被保险人年龄，18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%。

 

有效保险金额：从第二个保单年度起，有效保险金额按2.5%年复利递增。

 

三、产品亮点

 

复利递增：有效保险金额自第二个保单年度起，按2.5%年复利递增，确保保障水平随着时间增长。

 

护理保障：提供终身护理及疾病身故保障，全面覆盖被保险人的生活需求。

 

攻守兼备：现金价值逐年递增，支持保单贷款和减保，满足资金流动性需求。

 

四、案例演示

 

案例一：瑞先生35岁投保，年交保费20万元，3年交费期，基本保险金额57.96万元。随着年龄增长，护理保险金和疾病身故保险金逐年增加，60岁时现金价值超过145.7万元。

 

案例二：瑞女士为0岁儿子投保，年交保费20万元，5年交费期，基本保险金额95.42万元。通过部分退保，可为儿子的教育、婚礼、退休等重要生活阶段提供资金支持，90岁时现金价值超过310万元。

 

五、投保规则

 

交费期限：根据投保年龄，设定不同的交费期限和最高投保年龄。

 

最低保费限制：根据交费期限，设定最低保费金额。

 

累计风险计算：根据被保险人年龄和交费期限，计算累计风险保额。

 

其它核保规则：包括特殊人群限制、医学核保、财务核保等。

 

六、健康告知

 

投保时需告知被保险人的健康状况、既往病史、生活习惯等信息，以确保保险合同的有效性。

 

七、责任免除

 

在特定情况下，如投保人故意行为、被保险人违法行为等，保险公司不承担给付保险金的责任。