国华人寿 永乐福客群案例及开口话术

 

客户三阶需求

 

基础需求：安全稳定、财富增值、专款专用、品质生活

中端需求：强制准备、品质养老、子女教育

高阶需求：财富传承、资产隔离、婚姻保障

客户痛点

 

财富如何安全传承？

如何妥善分配财富，减少家庭争议？

如何确保财富分配依照个人意愿进行？

客户画像

 

年龄：25-35岁

特征：年轻化、高学历、工作普通、收入有限、没有明确财务规划

财务状况：结余有限、缺少财富管理知识，收支不平衡

客户需求

 

追求安全稳健，注重品质生活、应对意外风险

关注财富增值，确定性增长、写入合同、抵御未来风险

需要强制准备，属于自己的、不被随意挪用的资金

营销话术

 

开场白

 

尊敬的国女士，您好！您之前的产品到期利益非常不错，恭喜您当初做出了明智的选择。今天邀请您过来，是想和您讨论一下资产重新配置的事情。

 

需求挖掘

 

整体的配置原则还是长中短搭配，但建议您增加银保类产品的配置比例。很多客户几年前购买银保产品时觉得买多了，现在都后悔买少了。您看您选的这几款产品就都很不错，但过去的产品已经过去了，现在的产品要珍惜。

 

方案提出

 

这款增额终身寿险，您就可以增配。它的保单利益是写在合同里的，现金价值部分是不断增长的。5年后也可以通过保全功能来实现财富需求，同时再搭配少量短期理财，提升短期的用钱便利。这样一来，既有效抵御了风险，又提升了整体资金的灵活性。

 

国华永乐福终身寿险利益演示表

 

保单年度末 被保险人年龄 年交保险费 累计已交保险费 年度基本保险金额 身故或全残保险金 现金价值（退保金）

1 41 100,000 100,000 270,870 160,000 68,380

2 42 100,000 200,000 277,642 280,000 168,800

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案例演示

 

国女士，40周岁，选择《国华永乐福终身寿险》，每年交费10万元，交3年，合计30万元。

 

保险公司重要声明

 

利益演示中的现金价值（退保金）为年末现金价值，身故或全残保险金假设身故或全残发生在保单年度末。

被保险人106周岁及以后的每个保单年度年末现金价值等于该保单年度的年度基本保险金额。

利益演示数据为四舍五入后的值。

本案例所载资料供客户理解保险条款所用，各项内容均以保险条款为准。