稳稳的幸福到底是靠天还是靠己，从可控的角度看，还是自己更靠谱。

在现代社会，人们越来越重视个人和家庭的财富管理，以应对不断变化的经济环境和未来可能出现的各种挑战。2022年，我们见证了财富管理进入新时代的重要拐点，俄乌冲突的不确定性、老龄化社会的必然性、低利率时代的到来，这三大风险正在持续地改变着财富管理的格局。

面对这样的大环境，聪明的人会根据时期的不同而改变自己的策略和方法，而有大智慧的人则会伴随着事物发展方向的不同而制定相应的管理方法。每个家庭都有自己的财富管理方式，但无论选择何种方式，关键在于是否能够确保财富的安全、增值和持续的现金流。

国债作为一种安全性极高的金融产品，由于其背后有国家背书，成为了许多人在不确定的经济环境中的首选。国债的固定收益和长期锁息特性，使其成为锁定未来长期利率的有效工具。然而，由于国债的供不应求，许多人并不能如愿购买到，这就需要我们寻找其他的财富管理方式。

在利率持续下降的背景下，传统的存款方式已经不能满足人们对财富增值的需求。2023年，我们见证了存款利率的五轮连降，这一趋势在2024年仍在继续。面对这样的形势，我们需要重新审视自己的财富管理策略，寻找能够适应低利率时代的投资渠道。

保险作为一种风险管理和财富规划的工具，在当前的经济环境下显得尤为重要。分红险和万能险等保险产品，以其保底利率和潜在的增值空间，为人们提供了一种稳健的财富管理方式。然而，随着监管政策的调整，分红险和万能险的保底利率也在下调，这就需要我们在选择保险产品时更加谨慎和精明。

在进行家庭财富管理时，我们需要区分“当下要花的钱”和“未来要花的钱”。对于当下要花的钱，我们需要确保其安全性、收益性和灵活性；而对于未来要花的钱，我们需要考虑其安全性和确定性，确保能够提供持续的现金流。随着人们寿命的延长，养老成为了一个不容忽视的长期规划问题。面对老龄化社会和社保基金缺口的挑战，我们需要提前规划，确保在退休后能够享有稳定而充足的养老金。

在这个过程中，保险可以发挥重要的作用。通过购买合适的保险产品，我们可以为自己和家人提供一个安全网，确保在面临意外、疾病或其他风险时，我们的生活质量不会受到太大影响。同时，一些带有储蓄和投资功能的保险产品，还可以帮助我们为未来的养老和教育等需求做好准备。

然而，我们也要清醒地认识到，保险并不是万能的，它只能为我们提供一定程度的保障和支持。真正的幸福，还需要我们自己去创造和维护。这就需要我们不断地学习新知识，提升自己的能力，积极地面对生活中的挑战，用智慧和勇气去追求自己的梦想。

总之，稳稳的幸福，既不是完全靠天，也不是完全靠己，而是需要我们通过自己的努力，去创造和维护的。在这个过程中，我们既要利用好各种工具和资源，比如保险，也要不断地提升自己的能力和素质，用积极的态度去面对生活，这样，我们才能够真正地把握住稳稳的幸福，享受到健康、长寿、富足的人生。