市场分析

养老需求迫切：随着老龄化、长寿化、少子化的多元叠加，养老负担增加，人均寿命增长，生活品质诉求提升。

金融机构进军养老市场：各大金融机构纷纷进入养老市场，争夺蓝海市场。

国家急迫

**基本养老金领取人数趋多、领取时间趋长。

**新增人口数量下降导致抚养比上升。

**基本养老保险基金结余不足，替代率偏低。

**养老保障第三支柱亟需完善。

客户急迫

**人均平均预期寿命更长，带病生存期比预期要长，养老花销比预期大。

养老生活方式的改变

**从基本养老到品质养老的转变，追求健康养老、活力养老、智慧养老。

市场急迫

**第三支柱个人养老金蓝海市场潜力巨大，同业机构加速发力抢占市场。

国家政策支持

**二十大报告强调发展多层次多支柱养老保险体系。

**国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》。

个人养老金发展意见

**参与范围广泛，制度模式实行个人账户制度，缴费水平设定上限，税收政策优惠，投资选择多样，领取方式灵活。

总结

随着人口老龄化的加剧，养老需求日益迫切，国家政策支持养老保障体系的完善，金融机构在养老市场的角色越来越重要。个人养老金作为养老保障体系的重要组成部分，其发展受到国家的鼓励和支持，市场潜力巨大。金融机构应抓住机遇，为客户提供多样化的养老金融产品和服务，满足不同客户的养老需求。