在世界上很多国家，普通民众的生老病死都离不开保险，有些人可能没有存款积蓄的习惯，但一般都会购买保险。国家金融监督管理总局---李云泽局长主题演讲《推动保险业高质量发展 助力中国式现代化建设》刚需，健康保障是幸福的基石，特别是重疾保障，充足与否，生命质量、甚至寿命长短影响至深，几个触目惊心的数字，2024年上半年，泰康申请重疾理赔的客户中：1. 年龄在36-55岁之间的赔付件数和赔付金额占到总体的接近70%。2. 26-65岁之间赔付占到总体90%以上。数据来源：泰康人寿2024年上半年理赔年报，你认为重疾险多发于高龄人群。真实的情况：青壮、中年人群才是重疾发病高危人群。

2024年上半年，泰康申请重疾理赔的客户，件均赔付金额仅7.6万元，数据来源：泰康人寿2024年上半年理赔年报。2018年全年，泰康申请重疾理赔的客户，件均赔付金额仅7万元，数据来源：泰康人寿2018年理赔年报。你认为客户买了很多重疾险，真实的情况：人均不足10万，6年件均保额增长不足1万，几个触目惊心的数字，你认为客户已经买足额了真实的情况：各病种的件均理赔都不够疾病最低治疗费用，2022年全年5万件、40多亿理赔的件均赔付与治疗费用对比分析，重疾保障配置与重疾发展趋势严重失衡。

方式一：砍掉轻、中症保障，只保留重疾责任。重疾险市场经过多年发展：轻症和中症责任已经成为重疾险标配。随着定期体检的普及，越来越多的重疾可在轻、中症期被发现，砍掉轻、中症保障势必影响客户的选择，也极不负责。方式二：缩短重疾保险期限，终身变定期。长寿时代，越来越多的人带病长期生存，年龄越大，患病几率越大，重疾的重要性更高，定期重疾不能覆盖全生命周期，而且也缺乏市场竞争力。

方式三:疾病保障不变，优化身故责任，降低成本,身故保障 = 基本保额。重疾相等，成本也高。身故保障 = 已交保费保证不亏，降低成本。轻、中、重疾病责任保持不变，你觉得怎么样？为什么要这样优化？根据泰康最近三年重疾理赔数据，80%以上的重疾险理赔原因是疾病，重疾险客户直接发生身故赔付的比例低于20%，身故赔付不是重疾险的主要赔付，而且杠杆率不高，重疾险客户直接发生身故，多数年龄较大，而年龄越大身故赔付保额与保费差距越小，事实上，这种重疾产品形态早就有了，轻、中、重疾病责任身故退保费。

这正是中小公司产品看似价格美丽的核心原因，这更是泰康一线伙伴千呼万唤期待的产品形态，泰康乐享健康重大疾病保险A款，它就是初心不变护重疾  责任优化永不亏，泰康个险首款身故退保费的终身重大疾病保险。亮点一：身故责任优化。身故、高残、终末期赔保费，责任优化了，能降费多少？亮点二：成本大大降低。

乐享健康投保规则A款一、风险保额计算：以1倍基本保额计入提前给付重疾风险保额，以0.5倍基本保额计入独立给付重疾风险保额。二、体检及生调规则：本险种基本保险金额与所有重疾类产品基本保险金额共同累计体检及生调额度。B款一、风险保额计算：被保人≤17周岁，不计寿险风险保额，以1.5倍基本保额计入独立给付重疾险风险保额；被保险人≥18周岁时，以1倍基本保额计入寿险风险保额，以1倍基本保额计入提前给付重疾风险保额，以0.5倍基本保额计入独立给付重疾风险保额。