民法典下，家庭财富管理与寿险营销

 

目录

 

一、对寿险营销的思考

二、《民法典》新变化解读

三、民法典下大额保单设计

Part ONE 对寿险营销的思考

 

在寿险营销中，我们常面临困惑：是否真正了解客户现状和焦虑点，方案是否适用、经济、可操作，呈现方式是否有吸引力和说服力。

 

思考：三问

 

顺势而为，建立共同话题

探索家庭风险（婚姻、债务等）

探讨热点话题（养老、传承等）

大额保单方案设计

 

方案与客户需求匹配

保费与客户预算匹配

销售逻辑与客户接受度匹配

客户KYC分析

 

家庭成员结构信息

财务与资产结构

家庭愿景与主观情感

破局——走出困惑

 

明道：明确方向

优术：优化方法

取势：利用形势

Part TWO 《民法典》新变化解读

 

《民法典》作为社会生活的百科全书，规范了客户的权利、义务、责任，提供了全过程全生命周期的法律保护，成为财富管理的新工具书。

 

婚姻家庭制度的定义与影响

 

婚姻财产的分割：共同财产与个人财产的认定

离婚负债的处理：共同债务与个人债务的认定

抚养权的归属：子女抚养权与抚养费的支付

民法典婚姻要点解读

 

离婚增设“暂停键”：协议离婚与诉讼离婚

日常家事代理权：夫妻共同财产的处分权

夫妻共同债务判断：共签共债、共需共债、共用共债

Part THREE 民法典下大额保单设计

 

在《民法典》下，大额保单设计需考虑以下要素：

 

营销案例

 

利用保单的受益指定功能，包括传统、延期和保险金信托分配方式。

保单架构设计，涉及投保人、被保险人和受益人的角色和责任。

现金价值功能

 

分析高现金价值产品和低现金价值产品的优势。

综合衔接功能

 

对接增值服务和跨界产品，如信托。

大额保单设计要素分析

 

考虑企业经营风险、家庭风险、婚姻风险、传承风险、资产布局风险、跨境风险和代持风险。

大额保单五维定位法

 

根据客户的年龄、职业、家庭情况、资产规模和风险偏好，定位客户需求。

小结

 

通过《民法典》与金融产品的结合，帮助客户解决财富传承的担忧，实现子女婚姻及家庭财富的保护。