低利率下的寿险业危机如何突破之存量加保

 

一、低利率下的寿险业危机

 

在全球低利率的大环境下，中国寿险业也面临着前所未有的挑战。从2021年至2023年，增额终身寿险的期交保费占比逐年提高，显示出市场对这类产品的高度依赖。然而，自2023年起，保险产品预定利率走入下行通道，导致保险公司面临利差损风险。

 

二、客户加保的两个理由

 

寿险的意义和功用：寿险产品具有风险管理和财富管理的双重功能，能够在生老病死等人生风险面前提供必要的经济支持，并通过复利效应实现财富的增值。

利率效应与市场波动：在利率下行和投资波动较大的背景下，寿险产品尤其是年金保险和增额终身寿险，能够为客户提供稳定的收益和长期的财富积累。

三、如何去跟客户沟通配置，具体方法

 

微信通知：通过微信向客户发送活动信息，简要介绍活动的价值和意义，预约电话沟通的时间。

电话邀约：在电话中，结合客户的资产状况和市场环境，提出产品配置的建议，强调资产多元化和长期安全避险的重要性。

面谈沟通：在面对面的会谈中，详细分析客户的现有产品配置，介绍年金保险和增额寿险的功能，以及它们在当前经济形势下的优势。

活动参与：邀请客户参与银行举办的主题活动，如“春雨行动”，在活动中进一步讨论资产配置和产品选择。

四、存量加保的策略

 

认识养老形势：随着人口老龄化的加剧和养老金替代率的下降，强调个人在养老规划中的责任，突出养老保险产品的价值。

利率下行的应对：介绍增额终身寿险如何抵御利率下行的风险，锁定长期收益。

财富管理的策略：结合年金保险和增额寿险的特点，为客户提供财富管理的综合解决方案。

结语

 

在低利率时代，寿险业的突破之道在于深化客户对产品价值的认识，通过存量加保策略，帮助客户实现财富的稳健增长和风险的有效管理。通过专业的沟通和服务，我们能够引导客户进行合理的资产配置，共同迎接长寿时代的挑战。