个人养老金账户助我赢未来

个人养老金制度即将迎来全面推广

· 政策背景：国务院总理李强在《政府工作报告》中明确提出实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。

· 政策进展：人社部和金管局相继发布指导意见，推动个人养老金制度的全面推开。

· 政策预期：提升政策宣传力度、加强经营主体的目标考核、提升税收优惠力度、创新产品形态。

什么是个人养老金？

· 定义：个人养老金是指个人自愿参加的，通过储蓄、投资等方式积累的养老金，用于补充退休后的收入。

· 产品类型：储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等。

· 特点：自愿性、灵活性、长期性。

个人养老金必须了解的五个问题

1. 适合哪类人群？

o 参保地在36个先行城市（地区）的城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者。

o 建议税前年收入≥9.6万、对金融投资有兴趣、有节税规划需求、有养老储蓄需求的人群参加。

2. 能省多少税？

o 个人养老金税收优惠与缴存资金挂钩，每年最高优惠5400元。

o 不同收入水平对应的最高节税额不同，从360元到5400元不等。

3. 参加个人养老金的基本流程是什么？

o 开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。

o 向个人养老金资金账户缴费，每年缴纳额度上限为12000元。

o 购买符合规定的个人养老金产品。

o 完成申报，享受税收优惠政策。

4. 如何选择产品？

o 个人养老金资金账户可以购买符合监管机构要求的金融产品，包括储蓄存款、理财产品、公募基金、商业养老保险等。

5. 12000元额度够不够？

o 根据个人收入水平和养老需求，12000元的年度缴费额度是否足够需要个人评估。

个人养老金的税收优惠政策

· 缴费环节：个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

· 投资环节：计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。

· 领取环节：个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

个人养老金产品的选择

· 公募养老基金：预期收益高，但波动风险大。

· 养老储蓄产品：保本保息，单利计息，适合稳健型投资者。

· 商业养老保险：长期保值+保障，稳健增值。

· 养老理财产品：产品净值化，非保本保息，适合有一定风险承受能力的投资者。

税优产品的意义与价值

· 对客户：唤起养老规划的意识，增加退休后的收入，享受税收优惠政策。

· 对我们：解决保险营销中的约客难题，创造销售其他产品的机会，利用政策风口，借力省力。