十大法商案例解读之隔代传承

客户背景介绍

· 客户来源：X行机构大客户，与公司有频繁业务往来，个人资产主要在该行理财。

· 客户职业：本地企业主，主营房地产和物业公司。

· 资产情况：拥有丰厚的经济实力和不动产，年收入几千万，银行资产近亿。

客户KYC信息获取

· 性格：性格强势，家中有绝对话语权。

· 婚姻家庭：已婚，有两个小孩，小孙子刚出生，非常疼爱这个男孙。

· 喜好理财产品：偏好不动产投资，信托、私银高收益产品，风险承受能力偏高。

· 工作与收入：房地产和物业公司，个人有地及众多不动产。

· 最担心问题：国家对房地产市场的政策导向可能影响企业经营。

· 最关心人：小孙子。

· 兴趣与爱好：打牌、喝茶、爬山。

客户风险诊断与解析

· 家企隔离：客户担心企业经营风险波及家庭资产。

· 资产传承：需要考虑资产如何传承给下一代。

· 税务风险：关注国家税务改革政策和个人税务负担。

· 子女婚姻风险：担心儿子婚姻状况对资产的影响。

风险解决方案

· 年金保险：提供资金控制权，保障生活所需，确保资产传承。

· 保险金信托：防止后代挥霍，进行婚姻资产隔离、企业债务隔离、遗产税防备。

· 税务筹划：逐步合规化经营，做好企业与家庭资产隔离。

· 家族信托：作为财富传承的工具。

保单促成

· 专款专用：为孙子规划成年后的资金，可作为教育或创业启动基金。

· 保单控制权：客户本人作为投保人，具有支配权，防止资金外流。

· 固定利益：年金返还，保障收入现金流，固定收益无风险。

总结收获与不足

· 收获：

o 通过了解客户需求，成功销售保险产品。

o 利用沙龙活动灌输保险规划观念。

o 产品推介因人而异，满足客户需求。

· 不足：

o 未能让客户接受整套建议，需要继续传达保险理念。

o 需要提升专业度，提供全盘建议。