个人养老金账户助我赢未来

个人养老金

个人养老金是一种补充性养老保险制度，旨在帮助个人为退休生活提供额外的经济保障。它包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等多种形式。

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个人养老金制度提供了税收优惠政策，通过合理规划，可以在退休时享受更多的税收减免。

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对新上架的两款个人养老金产品很感兴趣，同时也想就个人养老金制度、参与流程及节税效果等相关知识进行学习，补足知识短板，装备上服务中产以上客户的技能。

个人养老金必须了解的五个问题

1. 什么是个人养老金？

o 个人养老金是个人自愿参加的，通过储蓄、投资等方式积累的养老金。

2. 税优产品的意义与价值

o 享受国家税收优惠政策是个人养老金的特有优势。

3. 个人养老金制度即将迎来全面推广

o 预计下阶段多重政策值得期待，如提升政策宣传力度、加强经营主体的目标考核等。

4. 适合哪类人群？

o 建议税前年收入 ≥9.6万、对金融投资有兴趣、有节税规划需求、有养老储蓄需求的人群参加个人养老金制度。

5. 能省多少税？

o 个人养老金税收优惠与缴存资金挂钩，每年最高优惠5400元。

个人养老金制度已经试行一年半

自2022年11月25日，个人养老金制度启动实施，至今一年半多时间，运行情况良好。

参加个人养老金的基本流程

1. 开通个人养老金账户和个人养老金资金账户

o 通过全国统一线上服务入口或商业银行渠道开立。

2. 向个人养老金资金账户缴费

o 每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。

3. 购买符合规定的个人养老金产品

o 投资于符合规定的储蓄存款、理财产品、公募基金、商业养老保险等。

4. 完成申报，享受税收优惠政策

o 缴费环节、投资环节、领取环节均享受税收优惠。

5. 满足领取条件后领取个人养老金

o 达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等条件。

个人养老金产品选择

· 公募养老基金：1-5年，预期收益高，波动风险大。

· 养老储蓄产品：3个月-20年，保本保息，单利计息。

· 商业养老保险：5年以上，长期保值+保障，稳健增值。

· 养老理财产品：3-5年，产品净值化，非保本保息。

个人养老金的税收优惠政策

· 缴费环节：按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

· 投资环节：计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。

· 领取环节：个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

结语

个人养老金制度为个人提供了一种有效的养老规划工具，通过合理的投资和税收优惠，可以为退休生活提供更充足的经济保障。