第一条 为加强人身保险公司机构监管和分类监管，合理配置 监管资源，提高监管质效，推动人身保险公司高质量发展，根据《中 华人民共和国保险法》《保险公司非现场监管暂行办法》（中国银 行保险监督管理委员会令 2022 年第 3 号）等有关规定，制定本办 法。

第二条 本办法适用于开业满一个完整会计年度以上的人身保 险公司，金融监管总局可依据本办法对当年新设立的人身保险公司 进行试评级。 第三条 人身保险公司监管评级是指监管机构根据行业数据和 非现场监测、现场检查等掌握的相关情况，按照本办法对人身保险 公司的整体状况进行评估的监管过程，是对人身保险公司实施分类 监管的基础。 第四条 金融监管总局及其派出机构根据本办法对人身保险公 司进行日常动态监测和风险预警，并每年对人身保险公司的整体风 险状况进行一次监管评级。

第二章 风险监测和监管评级要素 第五条 人身保险公司风险监测和监管评级要素包含公司治理、 业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理和其他方面六 个维度。另设置“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，对开展绿色保险、普惠保险较多的人身保险公司，给予适当 加分。 （一）公司治理维度。细分合规性、股权两类要点，综合评价 公司治理风险状况。 （二）业务经营维度。细分合规性、结构类、保障类、品质类、 成本类、人员类和责任准备金类七类要点，综合评价业务经营风险 状况。

（三）资金运用维度。细分合规性、市场风险类、信用风险类、 集中度风险类、投资收益类、内部控制类和其他类七类要点，综合 评价资金运用风险状况。 （四）资产负债管理维度。细分合规性、期限结构匹配类、成 本收益匹配类、现金流匹配类、财务杠杆类五类要点，综合评价资 产负债管理风险状况。 （五）偿付能力管理维度。细分合规性、偿付能力充足率和内 部控制类三类要点，综合评价偿付能力风险状况。 （六）其他方面维度。细分合规性、战略风险类、声誉风险类、 消费者权益保护、信息系统和案件风险类六类要点，综合评价其他 方面风险状况。 第六条 金融监管总局可以根据人身保险监管工作需要，修订 完善人身保险公司风险监测和监管评级内容、指标和规则。

第七条 非现场监管人员综合考虑监管资源的配置情况、人身 保险业的发展情况、人身保险公司的经营特点和系统重要性程度等 因素，确定合适的风险监测频率。风险监测频率原则上不低于 1 次/月。 第八条 非现场监管人员通过对风险监测指标进行分析，实现 异动预警，并进一步分析异常原因。