运用工具 签千万保单

在当前金融市场的背景下，保险作为一种重要的风险管理和金融资产配置工具，越来越受到高净值客户和一般客户的关注。本文将探讨如何有效地向这两类客户讲解定额终身寿险的好处，并运用工具提升成交率。

用心服务 专业专注

今天来解决——我们共同关心的问题
如何与高净值客户和一般客户分别有效率的讲解定额终身寿带给他们的好处？

中国银行行长刘金——中国将资产向金融资产转变的高峰
保险属性：风险管理——金融资产

· 一般客户：保险——金融资产属性

· 中高净值客户：保险属性 + 金融资产属性

金融系统
金融=金（钱）+融（流动）——金融系统就是支持钱不流动的环境。市场——无序到有序的进程——让钱持续流动到能生产更大价值的地方。金融体系三个角色：投资者（有闲钱）+中间商（对接钱）+融资者（需要钱）。

善用工具——中高净值客户

经营收入
人生终极财富目的是赚到一定数量的财富$$“1000万”。客户只需18万即可获得。

企业经营
非经营收入、无需经营、锁定财富、指定传承、合理节税

成本
家庭、政策风险、债务风险、投资风险、疾病风险、意外风险、婚姻风险、代持风险、传承风险、税务成本、时间成本

在金税四期的税收环境下，税收规避、财富传承碰到的不可控配置在非经营模式创造的财富中的好处。

不同计算方式提升成交率

你还在用保费/保额计算杠杆倍数吗？
换种方式计算可以加大杠杆倍数。

案例1
30岁男年缴保费135650，交10年，总保费1356500，一般保额500万。

· 原有方法：杠杆=保额/保费=500万/1356500=3.7

· 可以使用方法：

o 实际风险保额=总保费-保单贷款=1356500-532040=824460

o 实际成本=保额-保单贷款=1356500-532040=4467960

o 杠杆倍数=实际风险保额/成本=4467960/824460=5.4

案例2
30岁男年缴保费54260，交25年，总保费1356500，一般保额500万。

· 原有方法：杠杆=保额/保费=500万/1356500=3.7

· 可以使用方法：

o 实际风险保额=总保费-保单贷款=1356500-999440=357060

o 实际成本=保额-保单贷款=500万-999440=4000560

o 杠杆倍数=实际风险保额/成本=4000560/357060=11.2

帮你省——合理节税

帮你省——降低家庭资产水位
帮你省——省力
提前规划，要给孩子留有灵活现金流来交税（继承税）。提前的财富规划帮您实现心愿。

一般客户：当你想要给家人留足500万，你会怎样选择？
完成责任
家庭责任

孩子拥有这样的未来，你心动吗
我们希望：我创造的财富，能够与我最爱的孩子进行分享。并且可以有足够陪伴他/她一辈子的爱与现金流。

父母拥有这样的未来，你心动吗
你拥有这样的未来，你心动吗

系统化工具助力成长到成功

“以客户为中心”
对“你” 与“客户” 的好处

从“卖”到“帮”
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