终身寿险作为一种长期保障和财富传承的工具，在当前金融环境下，其销售策略尤为重要。以下是对您提供的文档内容的整理，以1200字左右的长度概述其核心要点：

终身寿险销售策略概述

3.0时代的机遇与挑战

在预定利率下调的背景下，终身寿险销售面临客户认知偏差的挑战。然而，通过全面了解产品属性，提供差异化服务，可以打破客户仅关注利率的局限。3.0时代，银行利率逐年下调，遗赠税即将落地，共富时代的到来，以及长寿时代对终身养老现金流的需求，都为终身寿险销售提供了新的机遇。

销售策略

• 产品功能优势互补：增额终身寿险和定额终身寿险各有优势，前者提供持续现金流，后者则以生命价值为赔付标准，两者结合可以满足客户不同阶段的需求。

• 借力信托服务：利用信托服务开拓高端客户市场，提供资产安全、增值、隔离和传承的解决方案。

• 客户经营：不放弃每一个客户，以专业角度推荐适合的产品，利用平台优势资源，提供优质服务。

案例分析

1. 案例一：通过长期跟踪和深入了解客户需求，结合产品功能优势互补，成功促成千万级别的终身寿险销售。客户背景为金融博士出身，重视收益和风险，通过增额寿险和定额寿险的组合，满足了客户的传承需求。

2. 案例二：对老客户进行二次开发，借助信托服务，成功加保大额终身寿险保单。客户已购全家重疾险和部分终身寿险，通过信托沙龙活动，挖掘客户对定额终身寿险的需求，提出增额寿险方案，满足客户的持续现金流和传承需求。

3. 案例三：通过理赔服务建立信任，引导客户进行新的资产配置。客户经济条件好，但缺乏保险观念，通过理赔款投保增额寿险，既保障了医疗备用金，也为教育基金提供了保障。

销售转化成果

• 案例一：增额寿险鑫玺传世500万总保费，定额寿险同方新传世荣耀500万保额。

• 案例二：定额寿险臻爱永恒保额800万，增额寿险鑫享未来2号500万总保费。

• 案例三：利用理赔款投保增额寿险，实现医疗备用金和教育基金的双重保障。

总结与展望

在3.0时代，终身寿险销售不仅要关注产品本身，更要注重客户的需求和市场变化。通过提供差异化服务，利用第三方平台的产品优势，以及专业的客户经营策略，可以提高客户的接受度，实现销售目标。最重要的是，无论客户当前的保险需求如何，都应全力以赴，以专业角度推荐适合的产品，为客户提供优质服务。

通过上述策略和案例分析，我们可以看到，在终身寿险销售中，理解客户需求、提供定制化解决方案、以及利用信托等金融服务，是实现销售成功的关键因素。