保险金信托是一种结合了保险和信托功能的财富管理工具，它通过将保险理赔金转化为信托财产，实现财富的传承和管理。以下是对文档内容的简要概述：

 

保险金信托概述

-   定义  ：保险金信托是将人寿保险合同的权益设立信托，由信托公司按照委托人的意愿进行管理和分配。

-   优势  ：作为一种财富传承工具，保险金信托可以降低设立门槛，提供税务筹划功能，实现财富有效隔离和保密。

 

 为什么要做保险金信托

-   市场趋势  ：高净值客户需求多样化，财富管理市场趋向专业化。

-   风险管理  ：保险金信托作为风险管理工具，可以帮助客户应对家族财富传承中的各种风险。

 

 信托基础知识

-   信托概念  ：基于信任，将财产权委托给受托人，为受益人利益进行管理或处分。

-   家族信托  ：财产金额或价值不低于1000万元的信托安排。

 

 保险金信托的运用

-   分类  ：按设立模式和产品类型分类，包括1.0模式（先保险后信托）、2.0模式（内外信托结合）等。

-   目标客群  ：中等收入群体、家族财富传承型客户、婚姻风险防范型客户等。

 

 保险金信托的优势

-   高杠杆  ：分期投入，利用保险杠杆放大收益。

-   税务筹划  ：保险赔款免纳个人所得税，实现遗产税筹划。

-   财富隔离  ：信托财产独立于委托人、受托人和受益人，实现风险隔离。

 

    如何做保险金信托

-   客户分类画像  ：根据不同客户的需求和情况，提供个性化的保险金信托方案。

-   销售逻辑  ：从保险+信托转变为信托+保险，强调财富管理和生活安全感。

 

    案例分析

-   财富传承案例  ：通过保险金信托设定奖学金制度、鼓励创业、人丁兴旺等激励机制，实现财富有效传承。

 

    异议处理

-   常见异议  ：跨行业担忧、客户资源开发问题等，提供相应的应对策略和话术。

 

    结论

保险金信托是撬动高端市场的金钥匙，通过专业的财富规划服务，增加客户粘性，提升核心竞争力，开辟新的业绩增长点。

 

文档强调了保险金信托在财富传承、风险管理、税务筹划和财富隔离方面的核心功能，以及如何根据不同客户的需求进行个性化服务和销售。同时，提供了电话邀约和面谈准备的参考话术，帮助从业人员更有效地推广保险金信托产品。