阳光人寿传世尊享终身寿险介绍
摘要: 随着中国高净值家庭数量的持续增长,家庭财富管理和传承成为重要议题。阳光人寿传世尊享终身寿险作为一项重要的金融工具,旨在满足高净值客户对家族安全传承的需求,提供全面的保障和财富传承解决方案。
一、市场背景 根据胡润百富2023年中国高净值家庭现金流管理报告,中国地区千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到211万户,年增长5万户。这一群体在追求财富增长的同时,也面临着人生目标和风险事件的双重挑战。
二、产品特点 阳光人寿传世尊享终身寿险以其终身保障、高保障杠杆比和灵活的交费期间等特点,满足不同客户的需求。产品提供基本身故保险金,以及可选的额外身故保险金和特定交通工具意外身故保险金,为客户提供全面的保障。
三、保障杠杆比分析 以40周岁男性,10年交为例,阳光升C款保障杠杆比在家庭责任期为140%,随着年龄增长,杠杆比逐步提升,但在平均寿命78岁前,不高于243%。这一数据表明,增额终身寿险在保障杠杆方面存在局限,而阳光人寿传世尊享终身寿险则有效补充了这一空缺。
四、产品保障范围 产品覆盖从出生28天至75周岁的广泛投保年龄,提供1/3/5/10/15/20年等多种交费期间选择,确保客户可以根据自身情况选择最合适的保障计划。
五、投保规则与限制 本产品对投保人的职业类别、特殊人群投保、风险保额计算等方面设有明确规则。例如,1-4类职业可投保,5类、6类及拒保职业不能投保。同时,对未成年人、无业人员和孕妇等特殊人群的投保也有特殊要求。
六、保全与附加险 阳光人寿传世尊享终身寿险支持多种保全项目,包括客户资料变更、保单贷款、新增附约等。此外,产品还可附加多种意外伤害、医疗和豁免重疾等附加险,为客户提供更全面的保障。
七、体检与财务核保 针对不同保额,产品设有不同的体检项目和财务核保要求。例如,累计寿险风险保额超过200万时,需进行更为全面的体检,包括腹部B超、甲状腺B超等。同时,对于高客本人作为被保险人的情况,提供了免体检和免财务核保的优惠政策。
八、结语 阳光人寿传世尊享终身寿险以其全面的保障、灵活的投保选项和人性化的保全服务,为高净值家庭提供了一个可靠的财富传承和管理工具。在保障家族安全传承的同时,也助力客户实现人生目标,规避计划外风险。
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