保单检视指南

保单检视的意义

保单检视，亦称保单整理，是业务人员利用专业工具对客户个人或家庭成员的所有保单进行整理汇总和全面解析的服务。这一过程旨在正确评判客户当前的风险管理状况，发现保障中存在的问题，激发客户的保障需求，进而提供合理的保险建议。

一、保单检视的重要性

· 为客户拜访提供正当理由。

· 发现客户的需求，分析保障缺口。

· 展示专业能力，提高客户忠诚度。

二、保单检视流程

1. 目标客户识别

o 计划100、财富30、黄金10。

2. 保单汇总

o 黄金四问拿保单。

o 填写保单检视表。

3. 分析及建议

o 利益分析。

o 保单评估与检视原则。

4. 解决实务问题

o 确认信息，寻找保全服务机会。

三、保单检视的具体步骤

1. 黄金四问

o 询问保单缴费时间、账户。

o 了解保单领钱时间和金额。

o 明确保障内容和理赔条件。

o 确认受益人信息。

2. 填写保单检视表

o 按险种类别和被保险人分类。

3. 解决实务问题

o 信息变更检查。

o 缴费及保单效力问题检查。

o 生存金、满期金领取检查。

o 后续服务检查。

4. 分析及建议

o 利用双20定律、631法则、四大账户和人生必备的七张保单原则进行分析。

四、保单检视原则

· 双20定律：保险额度为家庭年收入的15-20倍，总保费支出为家庭年收入的15%-20%。

· 631法则：三口之家的保费支出比例。

· 四大账户：家庭收入保障、家庭健康保障、年金领取、财富增值。

· 人生必备的七张保单：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险、养老金、教育金、终身寿险。

五、保单检视报告

提供家庭保障汇总和分析建议，包括保障类型、主要保障功能、家庭成员、建议保额、保障状况和保障缺口。

六、保单整理常规七项

1. 保障是否足额。

2. 保障是否全面。

3. 保障是否合理。

4. 信息变更检查。

5. 缴费及保单效力问题检查。

6. 后续服务检查。

7. 生存金、满期金领取检查。

结语

保单检视是一个专业服务过程，旨在帮助客户明确自身的保险状况和需求，确保保险保障与家庭需求相匹配，避免保障缺口。通过保单检视，客户可以更加安心地面对生活中的各种风险。