保险金信托作为一种结合了保险和信托优势的财富管理工具，其设计和实施需要精心规划以满足客户的特定需求。以下是保险金信托实战框架思路的概述：

如何唤醒客户保险金信托实际需求

1. 画肖像：识别客户特征，如多段婚姻多子女家庭、家庭顶梁柱、有特殊子女等。

2. 识风险：分析客户可能面临的风险，例如债务、税务、婚姻风险。

3. 唤需求：根据客户情况唤起其对保险金信托的需求。

4. 给方案：提供个性化的保险金信托方案。

经典客户类型及保险金信托设计架构

· 一家之主：设计架构关注家企隔离和家庭未来保障。

· 特殊家庭成员：为失能子女等特殊家庭成员提供关爱与安排。

· 家企隔离：通过保险金信托实现家庭和企业资产的风险隔离。

保险金信托设立流程与注意事项

· 客户需求分析：深入理解客户的需求，包括家庭结构、资产状况、未来规划等。

· 实际案例分析：根据客户具体情况，设计合适的保险金信托架构。

· 保险方案设计：选择合适的保险产品，如大额终身寿险、年金险等，与信托架构对接。

保险金信托的核心优势

· 传承分配：提供程序简单、私密性好的传承分配方式。

· 保值增值：通过多元投资策略实现资产的保值和增值。

· 资产配置：利用保险产品进行有效的资产配置。

保险金信托模式架构图

· 低门槛：降低设立保险金信托的门槛，使更多客户能够利用这一工具。

· 低成本运作：通过年金险等方式实现低成本运作。

· 高效率：快速完成保险金信托的设立。

· 高杠杆：满足中净值客户的需求，提供高杠杆解决方案。

客户问题清单

· 通过一系列问题帮助客户识别和表达他们对保险金信托的需求和期望。

结论

保险金信托是一个强大的工具，能够帮助客户实现财富的保护、传承和管理。通过个性化的设计和细致的规划，可以为客户提供全面、定制化的服务，满足其在财富管理方面的多样化需求。