销售逻辑，抓住市场机遇，开拓蓝海业务人口老龄化/养老金替代率/个人养老金制度65岁以上人口（亿），0-14岁四人口（亿）2022年，我国总人口出现拐点，自1961年以来首次负增老年人口基数最大国家统计局数据显示：截至2023年，我国65岁以上老年人口2.17 亿人、占全国人口15.4%。我国已成为是世界上老年人口最多的国 家 [1] 。老龄化速度最快2000年中国65岁以上老年人口占比6.95%，开始进入老龄化社 会，到2022年增长到14.9%，进入深度老龄化社会。经历这一过程 ，法国115年、瑞典85年、美国69年、加拿大用了65年，日本用 了26年，而我国仅用了22年[2]。

（按照国际标准：老龄化社会，通常是指 65岁及以上人口的比例超过7%；65岁以上人口比例达到14%，为深度老龄化社，会；达到20%为超级老龄化社会。）我国已成为世界上老年人口最多、老龄化发展速度最快的国家之一。人口老龄化是我国人口发展的必然趋势和规律，也是我国今后较长一段时间的基本国情。数据来源于国家统计局。基本养老保险制度面临挑战人均GDP（美元*万元）总人口（亿）数据来源于国家统计局未富先老、负担较重，我国面临经济增长和养老负担的双重压力。随着人口老龄化程度不断加深，给经济活力、公共服务供给、社会保障制度可持续发展带来挑战。老年抚养比（%）65岁以上人口占比（%）2023年，总人口持续减少。

人均GDP增速放缓未富先老多数国家在进入老龄化社会处于较高的发展水平，而我国是在人均国民收入较低的情况下出现。英国、德国、日本分别出 现在其人均GDP为19000美元、20000美元和33000美元，而我国在12000美元的发展阶段[3] 。负担较重2023年，我国老年抚养比已增长至22.5%，相比2020年，每年增 加近1个pt。老年抚养比预计到2050年超过43%[4], 即2.3名年 轻人要负担1位65岁以上老人。随着适龄劳动力减少，老龄、高龄人口增加，老年抚养比持续升高，基本养老保险制 度将面临较大压力。（老年抚养比： 65岁人口数/15-64岁人口数，用以表 明每100名劳动年龄人口要负担多少名老年人，是从经济角度反映人口老化社会后 果的指标之一。）2020年世界主要经济体老年人口抚养比情况，根据国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》，55%是养老金替代率的警戒线，低于此水平的退休后生活 质量将显著下降。

我国的养老金替代率目前不足50%[5]。世界银行建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老 替代率需不低于70%。养老金替代率（%）=退休时领取的养老金退休前工资收入是衡量退休人员生活水平的重要指标。养老金替代率能够表现出企业职工退休前后生 活的保障水平。养老金月缴费基数[6]：城镇职工基本养老保险缴纳，按照职工本人 上一年度月平均工资为个人缴费工资基数。过当地在岗职工平均工资300%，按当地在岗 职工月平均工资的300%缴费。养老金计算公式影响养老金的主要因子：所在地上年度在岗职工月平均工资，当地统计局每年公布。本人指数化月平均缴费工资=退休时当地上年在岗职工月平均工资×平均缴费工资指数。平均缴费工资指数=个人月缴费工资，影响月缴费基数。所在地月缴费基数上、下限。个人账户记账利率。缴费年限，缴费年限不同，积累额度不同。过渡性养老金：企业职工仅限在1992～1996年“统账制度”建立之前参加工作，缴费年限（含视同缴费年限 ）满15年，制度建立后退休人群。

此类人群数临近退休，现有目标客群可享人数较少。【7】《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，2005年12月3日发布。基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（当地上年度在岗职工月平均工资+本基础养老金= 人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人养老金账户余额÷计发月数（计发月数50岁为195，55岁为170，60岁为  139）养老金领取示例“国务院客户端——养老金测算”小程序假设条件：北京在岗职工月平均工资11297元[8]；在岗职工月平均工资年增长率2%。