第三方“代理全额退保”黑产链 应对解析“代退保”常用几种形式第三部分监管动态及制度介绍第一部分第三方“代退保”黑产链2第四部分投诉应对措施第三方“代退保”黑产链为什么客户会想要退保？一、可能是看到或听到了什么新“知识”，突然醒悟了保险原来是“骗局”。二、可能是发现了新产品，一对比才惊觉手上的产品简直是“垃圾”、“黑洞”。三、可能是有人主动告诉客户保险公司“骗人”了、“违约”了、“擅自变更合同”了或者“保单升级”。四、可能是突然急需用钱了，而保单是客户手上唯一可以变现的资产。黑色产业链的目的及方法目的：赚取高额退保服务费或转保手续费。方法：骗你买是第一步，骗你退是第二步，骗你再买是第三步。

第三方“代退保”黑产链黑产链的来源——利益一、全额退保：最开始的初衷是为了帮助有需求的人进 行维权。二、以个人名义开始维权：不负责任的退保人员因高额 利益（收取退保金额30%-50%的服务费）开始“维 权”，故意捏造事由、欺骗投保人、甚至引诱保险消费 者人为制造与保险公司的对立。三、变成一门生意：通过网络传播，以公司化运作、管 理，只要客户在网站搜索就会有“全额退保”以“维权 咨询课”的形式呈现。第三方“代退保”黑产链黑产链的套路——钓鱼一、钓鱼取证：拨打12378恶意投诉，使银保监会 受理保险公司派人协商或妥协全额退款。

二、黑产惯用套话：如承诺的销售返利、诱导不 如实健康告知、夸大保险功能、保证理财收益率、 介绍的保障范围与合同约定有出入等。三、黑产常用证据：录音、录像，抓住保险公司 的软骨，不愿在监管机构留下投诉率，轻松给投 保人下套，赚取“服务”提成。第三方“代退保”黑产链黑产链的成功——漏洞一、保险公司违法违规行为：如欺骗消费者合法 权益、诱导不如实告知义务等。二、业务能力参差不齐：保险营销员、代理机构 因业务能力的差异，容易在销售保险过程中出现 问题。“代退保”形式诱导宣传通过网络、微信、短信、举广告牌等形式宣传代理全额退保。一是冒充监管部 门工作人员虚假宣传，诱导消费者退保；二是直接告诉消费者所购买的产品不行，  怂恿其退保。索取消费者资料信息自称可帮助消费者“全额退保”，然后让消费者签署他们早就拟定好的代理服 务协议，并让消费者提供身份证，银行卡，保单，电话号码等个人隐私信息，有的 还会要求消费者交押金，或者抵押身份证或银行卡等。

“代退保”形式钓鱼取证首先这些机构有一套“话术”模板，然后告诉消费者去故意引导保险代理人说 出一些不利的话，以此作为退保的“证据”，通常以录音、微信截屏和拍照的方式 取证 。恶意投诉拿着所谓的证据，通过投诉信或者电话方式向监管部门投诉，投诉的内容相对 专业，最后监管部门向保险公司施压，保险公司妥协全额退保。“代退保”形式（举报请求函）举报请求函：早期形式，代理机构提供格式模板给客户，由 客户将信息对号填报后，邮寄至监管部门。通过举报保险公司 存在违法违规现象为由，要求监管介入调查，以达到最终全额 退保目的。“代退保”形式（退保采集表）退保采集表：代理机构通过信息采集问 卷表，主要是获取业务员在办理客户投保 过程中，有没有不符合投保要求、是否有 瑕疵、有漏洞，往往业务员的不合规操作。

恰是保险法规定的违规行为，也是向监管 投诉达到全额退保的重要关键。“代退保”形式（退保评估表）退保评估表：代理机构通过网络 平台，以评估表获取客户详细信息， 如个人保单、身份证件、银行卡、手机号码等私密信息，完成退保、销售 套路。“代退保”形式（抖音短视频）抖音：代理机构通过抖音短视频， 刷流量、扩大宣传效应，获取客户需 求及私密信息，最终完成退保、销售 套路。“代退保”形式（网络微培训）录音摘要：1、可自己办理保险费全额退回，也可以做金融中介办理全额退保赚取相应的手续费。2、举例说明获取50%的暴利手续费。3、介绍两类保险可以全额退保：一类、人寿及分红；另一类、网贷附加保险。4、保险公司退保流程：第一、不需要找保险公司，直接拨打12378；第二、找个退保理由，即“不认可保险，  坚持自己被忽悠”；第三、不见钱，一定不要撤诉。