透视家庭财富池看珍爱永恒终身寿险一、家庭财富池财富池两个出口主营业务收入波动重疾身故医疗开支意外险百万医疗家企分离债务风险/税务风险婚姻风险投资结构不均衡增额寿年金确定发生的事情：教育金/婚嫁金/养老金/传承金传承风险：传什么传给谁怎么传什么时候传重疾险增额寿年金高杠杆终身寿险年金险高杠杆终身寿险+保险金信托两个入口增额寿年金不定期的身故保障保险二、终身寿险主要客群产品：挑人、挑钱中产阶级：爱与责任高净值客户：资产保全、财富传承中产阶级高净值客户。

2.1 珍爱永恒中产阶级客户群体分析愿望清单免体检额度高免体检额度范围内免财务资料五六类职业可加费承保产品特色中端收入人群企业高管中小企业主公务员、事业单位、家庭复杂人群中高风险职业：飞行员、空乘人员、船长、刑警、消防员、货车司机、运动员等五六类职业人员中产阶级客群分析万一出意外、生大病、公司出状况：贷款可以正常还小孩可以正常接受教育妻子小孩生活品质能维持父母有人赡养2.1 终身寿险主要客群1——中产阶级愿望清单更希望健康终老：在祖辈基础上，家庭条件更进一步，家庭财富池更丰满爱与责任数据源自百年人寿2023年理赔年报2.1 投保案例1：爱与责任篇客户KYC：李先生35岁，互联网公司工程师，年收入50万元，女儿2岁，父母在老家生活，房子房贷还有100万左右。

行业工作压力较大，经常熬夜加班。愿望清单：①不要因为身体出现突发状况，给妻子、孩子和父母留下沉重负担，尽可能保证孩子教育费用、父母养老费用、家庭生活房贷支出；②陪伴孩子成长、和家人一起健康幸福到老，未来或多或少能给子女积累一定资金；没用传承、资产积累、女儿个人资产：200万用上身故保险金：200万71周岁前意外身故额外保险金：+40万自用退保（80岁为例）：124万急用保单贷款（65岁为例）：62万2.1 投保案例1：爱与责任篇保单年度末2.1 中产阶级爱与责任篇增值服务可第二投保人；可关联万能账户：收益保底2%，现行4%；费用低至0；可抵扣保费；可附加医疗险、意外险；享直付理赔；享体检、绿通等VIP增值服务；可对接星堡城芯养老社区保证入住权；2.2 终身寿险主要客群2——高净值客户6字诀保+传企业经营的不确定性主营收入的不确定性投资理财的不确定性利率环境的不确定性政策环境的不确定性传承安排的不确定性税务政策的不确定性婚姻状况的不确定性子女能力的不确定性愿望清单在确定时间把确定财富给确定的人2.2 终身寿险天然优势作为一种金融工具，实现定向传承。

不是复杂的法定传承可以规避法律传承工具的种种复杂程序、可能面临损失，例如偿债、遗产税等等；传承高效快捷、0成本、私密性强高杠杆扩大传承资产定向传承避债避税对抗婚变保险理赔金，免征个人所得税，未来可能免征遗产税，无需先清偿父辈债务是传给下一代的“干净”财富父母身故理赔金，属于个人财产，如发生婚变，无需分割快速、低成本将不确定锁定为确定终身寿险2.2 终身寿险+保险金信托保险安全资产配置降低家族信托门槛明确性资产隔离更广泛的受益人债务隔离慈善捐赠强化资产隔离功能利用保险的风险管理和杠杆功能，同时充分利用信托的灵活传承和风险隔离等功能，实现“1+1>2”的神奇功效，完成财富的三权（控制权、所有权、收益权）分立，为高净值客户获得全新的财富保障和传承安排。