年轻的你愿意“借”钱给年老的自己吗？设想这样一个场景：一位头发灰白、看起来穷困潦倒的老人向你借钱，你，愿不愿意借？大概率是不愿意的，因为觉得老人偿还能力堪忧，可是，如果这个老人是几十年后的你自己呢？想必没人会忍心拒绝这样的场景并非空穴来风，提前储备养老金，就是年老的你乘着时光机来找年轻的你“借”钱，而你没有拒绝。养老问题，光想是不够的，在想就晚了随着人口老龄化形势日益严峻，国家的养老体系开始难以承担老龄化的压力。特别是70后的一代，已经直面上一辈的养老压力和下一辈的教育、住房、结婚压力。年轻的一代储蓄更少、负债更大，主要体现在储蓄观念薄弱与更发达的消费观念上。年轻人的养老意识已经觉醒：《后疫情时代中国养老前景调查报告》（支付宝、富达国际联合发布）显示，在2020年全球疫情和前所未有的市场背景之下，中国的年轻一代开始意识到对退休规划和长期投资的需求养老储备：“心动”有余“行动”不足《中国养老财富储备调查报告（2021）》发布大部分受访者具有退休规划的意识（64.4%），但付诸行动者较少（15.9%）。

有完整规划的人更是寥寥无几未退休者是否规划过退休生活已退休受访者在退休前的退休规划要明显充分得多，有接近70%的受访者对退休规划付过实际行动已退休者在退休前是否规划过退休生活养老规划情况分析随着年龄的增长，养?规划程度明显越来越好，接近30%的“90后”从未想过养?规划问题，但这一比例在“80后”和“70后”中下降到20%和15%左右。需要注意的是，无论年龄或收入水平如何，未采取实际行动的受访者都是占大多数的，说明我国居民退休准备的行动力亟待加强。事实上，为退休进行准备的最好的开始时间是刚参加工作时。因此，为退休准备的投资越早，就会以越少的投入获得越多的收入。如果养老储蓄投资开始得晚，即使你加大了力度，将来获得的给付收入还是会有所减少。

年轻时你要想清楚：未来的养老金年，真的够花吗？这里有一个概念跟大家分享——养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。例如：某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元/5000元=40% 。根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。中国养老金体系中国的养老保险制度是一个“三支柱”的体系。第一支柱是基本养老保险，即人们常说的退休金，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。目前我国第一支柱基本养老金的替代率仅约为40%。

单靠这些，很难满足退休后的正常生活。何况退休之后步入老年，身体状况往往不再健康，很多毛病都是那时候出现的，万一生场大病，医保报销之后的费用，也是难以应对。国家基本养老金和企业层面的养老金是很难通过个人去改变的，所以想要提高自己的养老金替代率，就必须自己使用一些合理的方法和适合的金融产品，让退休后的生活不会因为经济原因而产生巨大落差。科技让人类长寿的愿望得以实现从新中国成立到改革开放，中国的预期寿命几乎以每10年人均提高10岁的速度增长，“十二五”“十三五”时期，增速变为每5年增长一岁。从去年开始，有一种治疗癌症特效药异常火爆，120万一针，社保还不能报销，这就是CAR-T细胞治疗技术，自从上市以来，各地陆续传来了治愈的首例病例。从去年开始，有一种治疗癌症特效药异常火爆，120万一针，社保还不能报销，这就是CAR-T细胞治疗技术，自从上市以来，各地陆续传来了治愈的首例病例。

也许未来癌症并不可怕，可怕的是没钱治！ 《百岁人生》一书中指出，21世纪初出生的人，有一半的概率活到100岁，这在一些发达国家已经成真。你有没有想过，如果真的能够活到100岁，你的晚年将如何过？我们已经进入长寿时代寿比南山！福如东海？你愿意过这样的生活吗？寿比南山、福如东海多么美好的祝愿，但现实。。。。2000元/月×12个月×20年=480000元夫妻两人从60岁到80岁共需多少基本生活费？其实，我们有时候也说，人象一部机器一样，在机器很新的时候，我们不需要花费太多的精力去照顾它，但是当机器因年久而失修时，我们要对机器做保养，给它更换零部件，医学专家说过：人老了有二件必须要做到准备：一件事是准备好吃药的钱，一件事是准备好吃饭的钱，很多人感觉到没必必要，医学专家还算过一笔帐：一个人从60岁到70岁吃药的钱是前60年的总和！