监管为何推动报行合一为什么？怎么办？最近这段时间，“报行合一”这个词，保险业的伙伴们听了太多次，耳朵都快听出茧子了。如何理解监管到底为什么要全行业推行“报行合一”，监管的初衷及目的到底是什么呢？迫在眉睫！积极的心态去看待“报行合一”——一、理解监管部门到底为什么要在全行业推行“报行合一”二、理解监管部门的初衷以及目的保险公司如何赚钱首先，从微观的技术层面，“报行合一”是监管部门管理保险公司的一个抓手，可以避免保险公司激进经营。

我们都知道，保险公司赚钱主要靠的是“三差”——利差、死差和费差。中国保险行业的产品定价长期使用的是固定利率，比方说4.025%、3.5%，在投资行情比较好的情况下，保险公司是有利差可以赚的，因此在死差和费差上亏一点点，也可以用利差去弥补。但是，如今在经济增速放缓、货币政策保持宽松状态、股市长期不景气、房地产企业频频爆雷的市场环境下，保险公司投资端的压力一直比较大，赚利差的空间越来越小，这时假如死差和费差还是在亏钱的，那么保险公司的盈利状况就会变得非常糟糕。为了避免保险公司继续用“贴补手续费”的方式去抢业务、产生更大的费差损风险，监管部门就提出了“报行合一”，要求保险公司实际的费用支出情况，必须与定价时的费用率假设保持一致。

其次，从大的背景上来说，监管部门推“报行合一”，肯定是为了维护整个保险行业的稳定性，这是我们保险业发展的根基，所以要不惜一切代价稳住。部分保险机构“风险凸显”近年来，为了处理中国保险业的风险事件，保险保障基金，其中就包括大家保险200亿元、瑞众人寿226亿元，中汇人寿66.4亿元，海港人寿37.5亿元，信泰人寿31.25亿元等等。仅仅上面的金额加起来，就已经达到了561亿元。

保险公司出问题，一方面确实有股东的问题，另外一个很重要的原因就是，这些公司为了迅速扩张，经营策略特别激进，以至于给后面的发展埋下了非常大的隐患。无奈只能让保险保障基金和一些国资、地方政府资金来进行救助。保险公司保险保障基金国资资金地方政府资金在这种市场环境下，监管必须对保险公司做更加严格的要求，防范和化解金融风险在10月底刚刚召开的中央金融工作会议里面，有一个非常重要的主题就是“全面加强金融监管，有效防范化解金融风险……及时处置中小金融机构风险”，可以预判接下来几年的行业监管只会更加严格。?再次，保险行业必须进一步提升经营效率，才能真正地普惠民众、让利于民，这是中国金融行业发展的未来方向。

报行合一销售利益被砍蛋糕被瓜分生存空间被影响保险从业者对报行合一的负面信息良性发展模式保险产品佣金本来可以更低行业运作效率太低，经营费用浪费保险公司总部内勤人员减少行业调整，让利于民，良性发展借用先进科技赋能提升工作效率调整基本法消减躺平高职级利益清理业务团队中低产能人力所以，监管部门在三季度的银行业保险业数据信息新闻发布会上曾提到过，“金融监管总局将继续坚持金融工作的人民性，全面推行‘报行合一’”，这个“人民性”，真的是讲出了监管的高度。