你打算通过什么方式“存钱”增额终身寿专题之找到需求的解决途径：你打算通过什么方式“存钱”？基金、股票？银行理财？房屋地产？银行存款/大额存单？国债？增额终身寿？基金、股票：虽然收益高，但是风险也高随着经济不确定性因素增加，资本市场表现不佳，投资者兑付前期收益离场。证券公司资产管理业务规模逐年下降。附：股票方面，2022 年上证综指下跌 15%，沪深 300 指数下跌 21%，深成指下跌 25%，创业板指数下跌 29%，科创 50 指数下跌 31%。近三年，沪指最高点 3731.69 点，最低点 2646 点，年内指数震荡幅度均超过 10%。

基金方面，2022 年，成立满一年的 14000 多只基金去年平均跌幅 11%，收益率为正的基金仅占 31%。分类型来看，普通股票类基金平均亏损 19%，偏股混合型基金平均亏损 21%，债券型基金平均亏损 16%。银行理财：银行理财产品打破“刚兑”，有一定风险性资管新规打破银行理财“刚性兑付”，截至 2023.02.24，银保理财产品近 1年内回报为负的占比高达 33%。2022 年四季度爆发理财产品“赎回潮”，银行理财市场存续规模从 22 年三季度的超 30 万亿减少至 27.65 万亿。附：2018 年 4 月 27 日联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确金融机构开展资管业务时不得承诺保本收益，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

2021 年 12 月 31 日结束过渡期，彻底结束了银行理财、信托等资管产品的刚性兑付。产品发行时不明确预期收益率，产品收益以净值的形式展示，投资者根据产品的实际运作情况，按照“金额申购、份额赎回”原则来计算浮动收益。拥有中央政府信誉背书的国债：限额发售，较为稀缺截至 2023 年 4 月 3 日， 中国 1 年期国债收益率 2.245%，10 年期国债收益率 2.862%。以契约形式锁定收益的增额终身寿险：现阶段，增额终身寿非常适合作为家庭资产配置的基石资产增额终身寿险，“会长大的保险”增额：有效保额每年复利增加；终身：保障一辈子，也增长一辈子。可简单的理解为：终身+复利增额终身寿作为一种资产型的保单，最核心的特点是“生存期现价可灵活支取”。不仅能利用时间长轴，锁定未来的长期收益，还能均衡支取的灵活性，保证本金安全，锁定终生利率，是一笔安全、具有一定流动性并长期恒定增值的资产。

增额终身寿的功能及优势增额终身寿专题之增额终身寿险更偏重储蓄功能增额终身寿险的本质：通过将身故保险金设置到最低的水平，将生存利益（现金价值）做到最大。身故保险金的下限：生存利益，即现金价值。增额终身寿险的定位：储蓄大于保障的终身寿险、保险期间终身的两全保险、不丧失固定收益的年金保险。增额终身寿的产品结构是：现金价值是投保人的利益，利益实现方式是退保、部分减保和保单贷款；身故保险金是受益人的利益，利益实现方式是身故。

增额终身寿险长期收益性、高安全性、部分流动性上取得平衡部分流动性可减保，灵活支取：将合同的基本保险金额、有效保险金额等比例减少，保险公司将把减少部分对应的现金价值退还给投保人。相当于银行账户取现一样，现金价值会相应减少，剩余现金价值按照合同约定利率，继续增长可保单贷款，临时周转：保单贷款最高金额以本合同当时所具有的现金价值净额的 80%为限。按照保单约定的利率，先息后本贷款，每半年为一个借款期。可退保，返还现价：投保人申请退保解除合同，保险公司按保单现金价值退还。