升级金融新赛道紧跟“守富”末班车寻找当下为数不多的刚兑产品存款大额存单在基准利率基础上上浮的确定比例一年期存款在1.5%~2.2%之间大额存单不超3.35%国债指定付息日和到期日存入确定的本金和利息受银行降准降息影响3年期从3.8%下调到3.05%5年期从3.97%下调到3.22%保险保险合同中的现金价值 和给付年金的确定比例预订利率按照3.5%进行复利递增目前大部分居民可以接触到的三大刚兑类产品分别是我们最熟悉的存款 还有部分人选择的国债  以及大家都听过接触过的保险我国近10年的国债利率持续下行，随银行存款准备金利率及基准利率持续下调。5年期国债已经逼近3%左右，距离12年已经降低了50%以上的收益。

而且买过国债的朋友也都深有体会抢国债的困难程度，国债开放总量低，收益性并不高并且存在5年到期后续买风险，5年后续购收益大概率保持持续下降。存款的优点及缺点都很明显，优点是存取便捷，缺点是收益低 利率持续下降无法抵御通胀太灵活存不住钱 国债由国家发行收益较存款较高缺点是额度有限需要抢购同时国债的收益每期都在不断下调 未来的利率风险较大不能长期享有高收益且本金不能随意取出 保险中的增额寿产品以合同现价增值为主 拥有减保机制可变现固定收益稳定且周期可达终身，年金产品保额确定领取期限确定可以做长期资金规划同时两类产品都可搭配万能账户 满足日常资金的再投入拥有保底收益 还有较高的现行实际收益。

银行大额存单持续下调，美国硅谷银行破产2020年 4%2021年 3.25%2022年 2.9%2022年 2.8%2022年 2.6%由于美国互惠银行、硅谷银行、签字银行、瑞信银行纷纷倒闭，引起金融界恐慌，为了避免保险利差损出现，监管开始对保险产品进行调整。自从2000年之后 全球主要国家基本上都进入了持续利率下行的通道，仅2020年3月全球21个国家及地区降息29次。全球经济下行风险增加，世界降息潮依然蔓延。世界主要经济体利率会逐渐走低，当前全球经济正处于衰退边缘。以往的经验表明，发达国家在经济衰退期间通常需要通过降息来促进经济发展。

我国也是同样才用了降息释放资金 刺激实体消费已达到提振经济的效果。金融监管再上新台阶国家金融监督管理总局，作为国务院直属机构，切实发挥监管职能，贯彻保险姓“保”！金融监管全面趋严，客户购买保险更放心监管连续多次发文，预定利率3.5%即将下调大家从前面也了解到保险的预定利率也在持续下调 旧保单的高预定利率可以终身享受 但是新产品未来的趋势仍然是降低保单的预定利率，减轻保险公司的经营风险，我们未来能买到产品预定利率也会持续走低。

中国历史上保险产品调整的周期错过了1996年8.8%错过了1997年6.5%错过了1998年5.0%错过了2019年4.025%别错过3.5%增额终身寿下一步调整利率3.0%预定利率3.5%产品必须在近期全部下架，以后再出最高就是3.0%的产品了，参照历史数据，还是建议大家早买 能获得更高的收益。3.5%和3%的差距有多大3.5%和3.0%复利差距如果同样存100万10年差距7万元20年差距18万元30年差距38万元50年差距120万元70年差距320万元差之毫厘失之千里别看每年只有0.5%的差异，几十年复利滚下来，差异太大了啊。10年相当于一辆红光五菱差距20年相当于一辆奥迪A3差距30年相当于一辆特斯拉差距50年的差距就能在三线城市购买一套房70年的差距就是石家庄一套大平层跑赢时代锁定未来的最好选择。