钱应该放哪？part 01银行降息新降息潮来临2023年4月，广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，调降的涉及到活期存款、定期存款、大额存单等产品，不同期限调整幅度不同。新降息潮来临2022年9月下旬、2022年11月、2023年1月，不少银行已纷纷下调了存款利率，而4月份各地中小银行再次下调存款利率，是在跟进之前各大行存款利率下调的步伐。市场分析人士认为，银行存款利率在未来一段时间仍将持续下行。各期限定期存款及大额存单年利率还有可能会继续下调。利率下行已成大势所趋。新降息潮来你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。

因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。新降息潮来临还记得吗？最近一年时间银行已多次下调挂牌存款利率，而就在去年同期前后，3年期的存款利率还能保持在3.15%-3.25%之间。而从现在起，三年期的存款利率已经低至2.6%，5年期也不过2.65%，再想回到3%以上基本没有什么可能了。当你把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。新降息潮来临比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。期间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。

一直记得，儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，银行利息可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都要哭了！钱存银行，随着通货膨胀的影响，钱是越存越少的。30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了1.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。

全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。part 02理财进入保险时代央视财经揭榜的《中国美好生活大调查》中，保险再一次成为了老百姓心中的投资首选，这足以证明了保险在老百姓心中的地位了。

凤凰卫视当家主持人吴小莉采访了拥有上千万粉丝的著名的经济学家陈志武。吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。陈志武回答了两点：一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。