保险基础知识楼兰——人身保险人身保险概述人寿保险人身意外伤害保险健康保险课程大纲人身保险概述01人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。人身保险概述一、人身保险的定义二、人身保险的特征（一）人身风险的特殊性——死亡率稳定、巨灾风险小（二）保险标的的特殊性——  生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分（三）保险利益的特殊性——1、保险利益产生于人与人2、一般无量的规定3、只是合同成立的前提 （四）保险金额确定的特殊性——人身无价，双方约定依据 。

1、保险需求程度  2、投保人交费能力（五）保险合同性质的特殊性——定额给付性合同（六）保险合同的储蓄性——均衡费率（七）保险期限的特殊性——1、利率  2、通货膨胀 3、预测偏差三、人身保险的种类死亡保险生存保险两全保险人寿保险健康保险人身意外伤害保险人身保险疾病保险医疗保险失能收入损失护理保险普通意外伤害保险特定意外伤害保险人寿保险02人寿保险一、人寿保险的种类普通型人寿保险年金保险简易人寿保险团体人寿保险新型人寿保险（一）普通型人寿保险1、死亡保险（定期寿险、终身寿险）  2、生存保险  3、两全保险（二）年金保险年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金。

且分期给付生存保险金的间隔不超过1年(含1年)的人寿保险。（三）简易人寿保险简易人寿保险是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短，通常为月、半月、周。风险选择对象——团体（性质、职工、人数、保额）使用团单——1张总保单，每个被保险人1张保险证成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择计划灵活——条款及内容可以和保险人协商采用经验费率——理赔记录决定费率（四）团体人寿保险团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。

主要有以下基本特征：1、分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保障+（五）新型人寿保险分红保险产品的主要特征：保单持有人享受经营成果客户承担一定的投资风险定价的精算假设比较保守保险给付、退保中含有红利分红保险保单的红利2、投资连结保险3、万能保险万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险二、人寿保险合同的常用条款（一）不可抗辩条款不可抗辩条款是指自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。

（二）年龄误告条款年龄误告条款是针对投保人申报的被保险人年龄不真实问题而作出规范的条款。（三）宽限期条款分期支付保险费的寿险合同，投保人支付首期保险费后，保险人依据法律规定或合同约定给予投保人一定的交费宽限时间（通常是2个月或60天）。二、人寿保险合同的常用条款（四）复效条款人寿保险合同在履行过程中，在一定期间内，由于失去某些合同要求的必要条件（如欠交保费等），致合同失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。

（三）自杀条款（六）不丧失价值条款（七）保单贷款条款（八）自动垫交保费条款三、人寿保险的定价（一）人寿保险定价的基础人寿保险定价即人寿保险的保险费率厘定，是寿险业务开发的重要组成部分，它是寿险公司在考虑了诸多因素的基础上，通过精算方法反复计算而得的。1.影响定价假设的因素：主要有四方面：经济和社会环境、公司的特点、市场的特点及产品的特点2.人寿保险的定价假设通常考虑五个因素：死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用率假设、平均保额三、人寿保险的定价（二）人寿保险的定价方法三、人寿保险的定价。