3.5是寿险产品的预定利率，那么预定利率是什么？预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，保险公司给客户的收益补贴就越高，客户投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的内部回报率也会越高。

       预定利率有四个重要特点：1、预定利率是复利（本金+收益，后期爆发增值）；2、预定利率不是保险产品收益率（有风险成本，最多无限接近3.5%）；3、预定利率一旦确定则终身确定（固定每年支付3.5%）；4、预定利率带有“刚性兑付“的属性（现金价值写入合同，不波动）。

       4月20日 窗口指导要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%银保监会人身险部在谈话中强调不得炒作高预定利率老产品停售，并要求保险公司准备多种利率水平产品预案，做好产品替换计划方案，一个月内完成新产品开发。

       财联社5月16日电，“翻了一下产品库，预定利率3.5%的产品已经所剩无几了”“3.5%进入尾声，3.0%正在到来”……近期，多位保险从业者在微信朋友圈密集分享关干保险产品预定利率下调的信息。也有消费者咨询:“听说3.5%的保险产品要停售了?”多家险企精算负责人表示，预定利率3.5%的保险产品退出市场是必然趋势，退出时间很可能就在6月30日之前。业内人士认为，预定利率下调是在当前形势下保险业防止利差损风险的必然选择，下调之后保险产品仍有相对竞争力，险企应抓好资产负债匹配管理等方面的工作。

       根据各大保险公司精算负责人判断，3.5%固收产品将在6月30日前全面下架。人无我有，就能过得比别人好；人有我有，我们不会过得比别人差；最怕是人有我无……抓住时代红利，3.5%产品是首选；找有实力公司，盈利能力是关键。