保险利率寿险预定利率作别3.5%?避免遭遇“历史车轮”再次碾压!最近,不少保险代理人的朋友圈里每天都是“3.5%”的那些事儿。“一个3.5%复利时代高收益幸存者,错过不再有!”“窗口期来了,复利3.5%将成为历史，不要错过复利3.5%增额终身寿……”4月20日晚的一则消息,又给火上浇了一瓢油。消息如下:财联社记者从业内获悉,近期监管部门正陆续召集相关保险公司开会,主要内容是进行窗口指导,要求寿险公司调整新开发产品的定价利率,控制利差损,要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3%。主要思想是市场有效，监管有为，主体调节在先,控制节奏，实现软着陆。这则消息被保险营销员们以毫秒级的速度转发,同时配以各种“专业解读”:“保险预定利率从3.5%降到3%”“一个月内3.5%预定利率的增额终身寿险全部下架”还辅以各种“数据"，对比预定利率从3.5%变为3%，保险客户在领取时少了多少钱……一时间,这波增额终身寿险“炒停售”的热潮又达到了新高度。

“保险预定利率",这个名词，估计保险营销员中十之八九难以准确答得上来,但为何在保险营销员口中频频出现这个名词?它的调整,又为何获得如此多的外部关注?走过困顿而挣扎的2022年,保险公司迎来2023年的“开门红”。虽然相较2022年首月保费下滑5.83%的局面，2023年首月成绩单不算最惨，但六家头部寿险公司“一升五降”的局面,还是让行业感受到寒意。继而,保险公司迅速启动二次“开门红”。全力冲锋。近日，五家A股上市险企发布的2023年一季度保费数据显示，保费收入达到约1.06万亿元,同比增长4.85%,高于GDP增速。“高于GDP增速”,短短几个字，背后承载着保险业走出增速不及GDP阴霾的希望。虽然这其中财险板块的给力程度远超人身险板块,但人身险板块业绩已呈现反弹局面。此次寿险反弹的动力，很大一部分归功于增额终身寿险。

这款历史并不悠久的产品，曾经只是中小保险公司的“菜”，中小公司为了安身立命，靠它的“确定性”在“大厂”的人力优势碾压下分得一杯羹:而后，银行客户经理们组团入场,在低风险理财产品都能“负收益”之下,增额终身寿险成为银行的“座上宾”:现如今，就连拥抱“长期主义”、坚持个险渠道只销售高价值产品的头部险企也不得不入场，靠它来挽回“开门红”的颓势。增额终身寿险成为寿险业保费力挽狂澜之利器，说白了，原理很简单，走的就是承接、替代居民存款的路子。

虽然监管三令五申,不能以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品:或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比,给消费者造成误导。但在实际销售环节，销售人员仍旧在打着“3.5%”的招牌推销产品、“碰瓷”存款利率。绝大多数客户根本分不清保额增长和实际收益的区别，说太多，反而只会让客户晕菜,不如直接上“收益率”来得简单直接。增额终身寿险将现金价值写进合同,这份“确定性”跟以前拿过往收益说事儿或者纯粹演示利率“画大饼”的分红险、万能险不可同日而语，在银行大额存单被疯抢的当下,增额终身寿险也成为在利率下行区间内锁定收益的好途径。