有人说，如果按照现在的通货膨胀率来算，就算你现在有几百万的身家，过了10年你的财富也会被通胀稀释的一分不剩。是这样的吗？你是不是也是这样想的？我们说的通胀是指一般物价水平的上涨，也就是说同样的钱能买到的东西越来越少。那么如果现在有一千万，10年后还能值多少呢？

      我们必须承认的是，通胀肯定会把我们的财富稀释，让我们手里的钱变得越来越不值钱。如果按照过去10年我国的通胀水平大概在2.2%到5.5%左右，假设未来10年保持这个水平，那么现在的一千万，在什么都不做的情况下，10年后的购买力最多有641万，最少只有414万，也就是说你的财富会被通胀稀释掉36%到58%左右，这么一算，财富确实大缩水了。

      但是这里有两个前提：第一：未来十年通胀率保持2.2%-5.5%的水平；第二：这笔钱就干放着什么都不做。但是现实生活中这两个条件成立吗？当一个国家的经济发展到一定程度的时候，就会慢下来，经历过了一个大发展的时期，慢慢地进入了一个平缓的时期，近几个月的CPI指数的下降，反而让很多人担心通缩的问题。其实这只是中国经济转型期间的阵痛，加上整体世界的走衰，欧美极力的去中国化，逆全球化的这些综合因素造成的，完全不用太担心通缩的问题，同时也不用担心以后中国的通胀还会像过去这二三十年那么大。

      还有一个条件，这笔钱就是干放着什么都不做，这个条件也是很难成立的，一个人不可能傻到手里有一千万，然后什么事情都不做，最笨的也知道存银行。虽然银行的利率不断下调，但离零利率和负利率还会有相当长的一段时间。如果这时候，你找到一个锁定利率的金融工具，长期来看，不仅财富不会缩水而且还会持续不断的增值，这就是和存款、国债具备同样刚性兑付的储蓄型保险。

      但需要注意的是，以后的通胀虽然不可能像过去二三十年那么高。但是随着人口负增长的到来，未来的人力成本会越来越贵，所以你要做好人力方面的储备，不然的话，以后请个护工确实会很贵。

      之前有一个新闻，说日本有一个收纳大神，月收入60万日元，折合人民币也是3万块左右，但是生了三个孩子之后，她就彻底放弃了收纳这个职业了，选择当全职妈妈，因为在日本你根本请不起保姆，日本的人力成本非常贵，一般人根本请不起保姆，只能自己干。如果没有子女，没有人照顾你，你的很多钱都会花在这些人力成本上。中国现在也正在进入老龄化和少子化这个阶段，以后的人力成本也会越来越高，所以我们无需担心通货膨胀，却应关心人力成本的走高，更需要在这方面做一下未雨绸缪的准备。

      首先是养儿防老和政府养老：这是传统意义上的养老方式，养儿防老或许会面临没时间，没孝钱的境况。政府养老或许会面临社保养老金缺口和养老金替代率过低的窘境。别墅养老：曾经年轻时阔气的楼上楼下，院内院外，到我们晚年时，往往成为失能养老的困难和不便，甚至经常发生：声嘶力竭无人应，未到厕所裤已湿。海外养老：由于生活饮食和文化的不习惯，儿女经常不在家，往往把自己变成了海外孤老。候鸟养老：退休后的东走西逛，这是活力养老的追求，而不是深度养老时的承受。看完这些，你还会对上述哪一种养老抱有幻觉？