百万大单经营有道高净值客户营销攻略事物的辩证发展从形式上看，是螺旋式上升或波浪式前进，方向是前进上升的，道路是迂回曲折的，是前进性与曲折性的统一。——马克思《资本论》银行保险营销的形态与空间变化1.0、2.0再到3.0营销现状发掘客户营销方式方案呈现营销现状营销现状寿险营销过程中，与客户进行销售面谈时常见的情况：1、掏出建议书，告诉客户这是为他量身定做的计划；2、给客户灌输保险理念，然后讲解建议书；3、客户不明确表态，最后不了了之。

营销死循环吸引力（信任）说服力（专业）影响力（行动）营销现状营销沟通三大能力营销现状高净值客户不买保险的原因?为什么不买保险？为什么没有认识到保险的价值？为什么意识不到财富风险的后果？为什么没有产生对风险的思考？为什么不能发现客户的风险？思考过程营销过程营销现状高净值客户营销思路了解客户，发现并识别客户的财富管理风险引发客户关注自身财富管理风险引导客户思考风险后果，产生购买需求为客户提供解决方案存在的价值从客户的角度高效率呈现解决方案筛选客户筛选目标客户客户KYC制定销售方案需求挖掘客户需求及关心的问题产品呈现专业呈现方案凸显产品功能解决问题完成签单达成共识进而签单售后服务转介绍影响力：为客户提有价值的解决方案。吸引力：取得客户信任进一步沟通的能力。说服力：挖掘分析客户需求、风险的能力。

营销现状销售流程是三大能力的体现发掘客户? 8月18日，第三届长寿时代医养高峰论坛在北京举行。本次论坛上，发布《2022年中国中高净值人群医养白皮书》（以下简称《白皮书》）。该《白皮书》通过连续三年发布，发现中高净值人群面对长寿时代的来临，对医养及财富方面的规划意识已愈加清晰，但准备工作仍存在诸多不足。?《白皮书》显示，在家庭和个人的财富风险中，高净值人群对财富的长期增值保值普遍有较高要求，他们当中有47%担心“家庭资产增速太慢”，39%担心“缺少对财富的传承规划”，与此同时，有超过三分之一的高净值人群表示自己“缺少对财富的专业规划”（36%）。

“不进则退”是高净值人群积极进行财富创造和财富管理的持久动力，但是缺乏满意的投资渠道也是很多人手持财富却仍然感到迷茫的原因。高净值人群仍有巨大发掘空间发掘客户把握际遇时不我待?高净值人群在过去两年的市场教育下快速转变，对传承服务的理解和需求走上新高度。?财富管理机构应抓住私人银行客群结构变化的趋势，充分利用高净值。?人群回归银行渠道和回归中国市场两大趋势，把握发展机会，深化在高净值人群财富管理需求中的地位。?在服务模式上，财富管理机构应加强内部资源整合，提供一站式私人银行服务，同步加大团队建设投入，建立并完善顾问式服务模式。

风险类别风险点列举风险类别家庭风险经济支柱人身风险；收入来源单一风险；特殊成员照顾需求；生命等长现金流；企业风险企业经营风险；家企不分引发的债务连带风险；企业经营中的法律税务风险；股东结构不合理引发的风险；因股东婚姻、继承引发的企业股权分割问题；婚姻风险婚前个人财产如何防止混同；父母赠与或传承如何防变共同财产；婚后财产如何印上个人标签；如何减少婚姻对企业股权的影响；如何应对共同债务问题；如何应对情人问题；如何应对非婚生子女问题；传承风险传承无规划的风险；如何防范争产纠纷；如何应对逆传承问题；如何应对隔代传承问题；如何防范未成年子女继承风险；如何防范二代挥霍风险；如何应对二代接班问题；如何应对遗产赠与税；如何应对子女继承变夫妻共同；如何减少传承对企业股权完整性影响。