保单要定期整理保单整理这样做【讲师讲授】本次课程主要分为四个篇章：一、健康险销售闭环介绍：了解健康险销售的整个流程是怎样的，对健康险销售有一个整体的认知；二、健康卡介绍与递送：了解阳光健康卡是什么，有什么用，我们要怎么使用；三、健康险三折页讲解：了解重大疾病现状并学习如何在跟客户交流过程中从健康险理念沟通导入到产品与计划书讲解；四、促成与异议处理：了解如何进行产品促成，并学会如何对客户的拒绝进行处理。

保单要定期整理来自客户的疑惑我买了一大堆保险，每年到底交多少钱？我买了一大堆保险，到底有什么用？我买了一大堆保险，为什么出了事却不能理赔？我买了一大堆保险……大多数客户在买保险时属于冲动消费，还有大部分的人情单。当保险合同放进保险柜，客户主动拿出来研究条款的可能几乎为零。所以，静好的岁月尘封了记忆，客户买的保险就成了无用品。整理保单就像定期整理衣柜一样，分门别类，按季节，按类型做整理，春夏秋冬分开放，外套，裤子，内衣，袜子分开整理保单检视也是一样的道理，保单可以按照险种（医疗，意外，重疾，理财等）做分类整理，也可以按照家庭成员来对应整理每个家庭成员都应该有一张保单整理表。

里面包含了保单号，投保人，被保人，保障内容，险种，受益人，缴费期，缴费年限，续费时间等等关键信息有了保单整理表，随时查看，一目了然常做保单整理——对专员的好处保单整理：是一种专业化的主顾开拓方式保单整理：是一个专业化的客户服务动作常做保单整理——对客户的好处通过保单整理，建立正确的投保观念五大问题客户误区保单整理的好处有保险或保额不够以为有就行，不知道多少才足够帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划，适时调整保障让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情结构不合理 只给孩子买或者只给丈夫买帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划，适时调整保障让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情把保单束之高阁有，但不知道什么时间可以使用帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划。

适时调整保障让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情错填关键项或信息更新不及时不明白受益人的重要性或账号电话等已更新不知道如何变更 帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划，适时调整保障让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情“浪费”与“缺口”并存 按照喜好买，保单很多，而切实的保障缺口却不一定有 帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划，适时调整保障让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情不做保单整理可能带来的伤害 每年都有庞大的生存金在保险公司“沉睡”，无人认领客户不知道有生存金可领未选择银行转账/转账账号发生异动家庭住址变动未告知保险公司/甚至忘记保单逾期未缴纳保费，导致保单失效，保障缺失买过了就以为不管出啥事都赔，拒赔受打击。

产生保险偏见那些年错过的保单整理——案例1案例1：今年7月，客经专员艾阳光帮一位42岁的客户做保单整理，发现客户10年前就已经购买了4份保单，而且4份保单全是理财险，一份保障型保险都没有。艾阳光建议客户尽快给自己购买健康险。但经过身体检查，客户被确诊患有糖尿病，已无法购买重疾险。早保单整理尽早发现问题：因为客户没有及早意识到，购买保障型产品的重要性而错失投保良机，随后他请艾阳光为其儿子规划适合的保障，以免儿子重蹈覆辙。

案例之我见：优先给家庭成员投保 保障型产品，是风险管理的基础！那些年错过的保单整理——案例2案例2：客户周*在大二的时候，父母为其购买了一份年缴2070元、缴费15年、保额10万的重疾保单，大学毕业后，周*参加工作，这份保险也由周*自己缴费。4年后，周*结婚，服务专员告知，根据他目前情况，需要加大保额才符合他现在的保障范围。但周*认为，10万保额已经足够，而且自己年轻，不会有大病，意外也不是常有的事，因此不需要加保。风险不处不在：半年过去，周*贷款买了新房子，并且正在装修以迎接6个月后即将到来的新生命，此时不幸的是，他在单位的定期健康体检时发现异常，复查发现罹患肠癌后期。