养老知多少4中国养老金市场白皮书本材料以贝恩公司《中国养老金市场白皮书》整理时代背景全新的挑战与需求Part1发展趋势拐点将近，未来可期Part2目录竞争格局从“产品驱动”到“客户为赢”Part3时代背景全新的挑战与需求中国加速老龄化养老成为财富管理的必要考量PART1中国人口老龄化趋势正在持续加深欧睿咨询预测，到2040年中国老龄化程度将超越多数发达国家！少子化与长寿化加速中国老龄化中国总和生育率降至全球倒数中国人均寿命超过美国来源。

联合国人口署中国家庭缺乏应对退休生活的资金和服务来源中国进入老龄化时人均可支配收入仅为其他老龄化国家同期的25%13万养老金结余将在2035年耗尽中国西方发达国家中国家庭缺乏应对退休生活的资金和服务来源护理人员和养老院床位不足4000万人失能老人数量900万张到2025年，养老服务床位总量抚养比提升，从下一代获得养老支持将愈发困难1:121:51990年2020年民众将养老作为整体财富管理的必要考量例如，可投资资产超过1,000万元的高净值人群对养老资金的关注主要基于财富保值增值的整体规划；可投资资产在300–1,000万元之间的富裕人群对综合财务管理（例如横跨金融产品，固定资产等的组合管理）有专门需求。

而年薪大于十万元的大众富裕阶层会更多考虑多样化的养老投资组合以确保退休后的财务灵活性；年薪不足十万元的大众人群迫切需要基础的养老金产品以确保退休后维持生活的基本收入同时，高净值人群非常关注涵盖预防保健、疾病诊治、长期照护、安宁医疗的“全人照护”养老服务，富裕人群普遍关注医养融合模式的社区养老等附加型养老服务。相比之下，大众富裕人阶层和大众人群对养老服务方面主要着眼于较为基础的增值服务需求，如药品上门，养老助餐、老年食堂等。

发展趋势拐点将近，未来可期“三支柱”体系初步搭建中国养老金市场增长潜力巨大打造一站式养老解决方案PART2中国“三支柱”体系初步搭建国家个人储蓄型养老保险

商业养老保险职业年金：机关事业单位（必选）个人4%，单位8%企业年金：企业（自愿参与+协商定量）企业不超8%合计不超12%城乡居民基本养老保险12档缴费缴费：个人8%，单位16%新型农村社会养老保险基本养老保险2022年开始，社保单位缴费比例统一调整为16%我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，其中，第一支柱基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。

由政府主导；第二支柱即企业年金和职业年金，是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险；第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。2022年1月起，全国各地将统一执行国家核准的参保单位和个人缴费比例，调整后，养老保险缴费统一为：单位缴费比例为16%，个人缴费比例8%。

“三支柱”面临不同挑战一支柱：基本养老保险、社会保障基金，为当前最大资金来源，压力激增。基于当前的老龄化进程和基本养老保险制度，基本养老金累计结余预计在2035年耗尽。第二支柱：企业、职业年金，潜力巨大但当前增长遇瓶颈，亟需政策改革。撬动长期增长。企业年金于2004年建立至今，参与计划员工仅相当于参加基本养老保险人数的7%。第三支柱：个人养老金和其他个人商业养老金融业务，当前政策聚焦，有望实现高速增长。第三支柱起步较晚，仍处于萌芽发展阶段。