绩优精选百万医疗险使用前不注意这4项买了≈白买！前言PART 01百万医疗险因其价格便宜，保额超高，成为了很多人的第一份保单。但是不得不说，百万医疗险还是有一些需要注意的地方，如果不避开这些“坑”，可能会导致大家花了不少冤枉钱，到最后却不能报销。

今天，我们主要来看看百万医疗险的免赔额、必需且合理的医疗费用、报销范围限制及保证续保究竟应该怎么理解。比如很多人会以为，百万医疗险免赔额越低越好，其实也不尽然。看到合同中“合理且必要的医疗费用”时，大部分人也会一头雾水。这篇文章就主要来解决这些疑问，帮助大家更好地选择适合自己的百万医疗产品。免赔额PART 02免赔额目前，大部分百万医疗险会有1万的免赔额，这就意味着很多小额的医疗开销是百万医疗险所不能报销的。举个例子：急性阑尾炎选择手术切除治疗，需要住院3~7天，治疗费用在8~15k不等，但经过医保报销后只需要几千块，达不到免赔额，一般用不到百万医疗报销医药费。

所以现实的情况就是，一般的生病住院，经医保报销后，也未必能够到百万医疗的理赔标准，只有真的生了大病，自己掏的钱超过了免赔额，百万医疗险才能发挥作用。那是不是百万医疗险的免赔额越低越好呢？也不是的，现在市面上也有0免赔额的百万医疗产品，但价格并不便宜，建议根据自己的实际情况，按需投保。而且1万左右的医药费，大部分家庭也负担得起。如果大家比较在意1万的免赔额，可以补充一份小额医疗险，即便是几千块也能报。必需且合理的医疗费用PART 03医疗费用的报销都会有类似“必需且合理”的关键字。从消费者的角度，担心保险公司说不赔就不赔；从保险公司角度，也担心客户随意报销，赔付过高撑不住。

但实际上，保险合同中关于“必须且合理”的定义还是比较明确的：必需且合理的医疗费用所以在就医时，我们最好注意一下以下这几个问题：①是否是治疗所必需的项目？比如本来是因糖尿病住院，也没有引发其他并发症，结果还买了治风湿的药，是报销不了的。②是否满足安全、足量治疗的原则？比如医生原来明明只开了一个疗程的药，结果拿3个疗程的药去报销，这也是超出了要求的。③是否是医生开具的处方药？医疗险基本只能报销在入住医院的医生开具的药品，自己单独外购的药品是无法报销的，例如外部采购的靶向药一般都报销不了，如果产品中有明确说明外购的药可以报销，则可以按条款要求采购。

比如治疗白血病的达希纳，在外面药店买，一盒2万左右，只能吃一个月，一年下来药费就得24万。④是否是非试验性的、非研究性的项目？很多试验药物本身就是免费的，且无法进行合理价格评估。⑤是否与当地普遍接受的治疗标准相当？比如做个阑尾手术，在当地医院几千块钱可以解决，你拿了好几万费用过来报销，保险公司就会怀疑了。报销范围限制PART 04报销范围限制当看病时自己掏的钱超过了免赔额，就一定能赔了吗？未必。除了免赔额外，还要看就诊医院是否符合条款要求，以及住院“前7后30”的约定等等。

一般的百万医疗险，支持报销的医疗机构通常都是二级及以上公立医院普通部。如果是中高端医疗产品，支持赔付的医院类型还可能包含公立医院普通部、特需部、国际部以及其它指定私立医疗机构，但价格也就更贵了。

住院前后门急诊费用也是一个较常见的报销范围限制，通常为前7天后30天的才可以报销。如果门急诊检查是在住院前7天以外做的，或院后过3周才门诊复查，这些费用就不能得到报销。越是大病，手术排期等床位的时间越久，可能已经检查过了，却迟迟不能住院手术。所以，百万医疗险覆盖住院前7天还是前30天门急诊费用，看起来是个小事儿，但实际用起来，差别还挺大的，最好是选择囊括时间较长的产品。感谢观看。