选择十年交客户在担忧什么？现在有钱不确定未来也有钱万一交不上钱，中途退保还有损失！1.厘清客户来源和高保额客户对象从整理好的名单中筛选出符合中高端收入的人群，中产人群是高额重疾险的主要销售对象收入主要来源是丰厚的工资，收入中断对生活影响巨大高压工作导致重疾风险高家庭收入主要来源，负担重对重疾险有购买力保障型重疾险能最大限度发挥杠杆作用中产人群客户特征分析脑力工作者、专业工作者为主对未来的收入增长有期许学历高，对保险有一定认知对生活有品质要求，生活花销大十年交的两大担忧--担心未来的钱不好挣从人均可支配收入曲线理性看待未来交费能力2013年人均可支配收入是2003年的3.7倍，2022年（即使疫情三年）人均可支配收入2013的2倍，从趋势上看，人均可支配收入是逐年递增的;坚信国家共同富裕的决心，一定会缩小与发达国家的差距。

1978年：0.02万元2003年：0.5万元2013年：1.83万元2021年：3.51万美国：18.8万（2021年）日本： 9.9万 （2021年）个人收入扣除向政府缴纳的个人所得税、遗产税和赠与税、不动产税、人头税、汽车使用税以及交给政府的非商业性费用等以后的余额，称为人均可支配收入十年交的两大担忧--担心未来的钱存不下李女士，30岁，年收入25万，账户结余2万，问题出在哪里？思考：30万年薪没有存款？请假想一下她的生活状态。储蓄的方法错了，不会“存”钱。习惯改变，结果巨变136法则找出保费的来源收入分配的136法则：所谓收入分配的136法则，就是当领到工资时，工资的10%用于风险规划做健康保障；工资的30%就是你要存下来的钱，分为短、中、长期的三期财务规划；工资的60%用于日常生活开支。

为什么是136，不是631呢？因为工资到手，首先要留出1和3的份额，才能进行6的消费。为什么建议十年交费？站在专业角度给您提方案建议：家庭规划的核心目标：进行事件管理（生、老、病、死、残）所以人生是管理事件，而不是管钱。解决问题比获得收益更重要！三五年交费：保费来源：挪储（已经赚到的钱）储蓄有限额（能解决需求吗？）十年交费：保费来源：挪储+强储（未来收入规划）收入有期待（结合未来做规划）攒当下的钱+存未来的钱，解决未来孩子教育、自己养老等事件。攒当下的钱+存未来的钱沟通金句：短期缴费您觉得没什么压力，是因为您仅仅是通过”挪储“就解决了现在保费的问题，而长期缴费您同样不需要有压力，因为您可以通过”强储“来解决未来保费的问题，好习惯让我们的未来更美好......哎，先做点，以后有条件了再加/补充吧。

行业监管：第一步规范市场主体行为2022年11月18日：银保监下发通知，要求各公司立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作：增额比例超过产品定价利率利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用.......部分中小保险公司的激进型增额终身寿产品已被“叫停”陆续已有12家保险公司共38款产品因产品定价不合理、费率厘定不合理、费用厘定或精算假设不合规被通报叫停。行业监管：第二步组织座谈、摸底调研2023年3月23日，为引导人身险行业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监会人身保险监管部组织保险行业协会以及 23 家人身险公司，围绕险企的负债成本、负债与资产的匹配情况以及降低责任准备金评估利率对公司影响等方面开展调研。

有关专业人士判断，传统险责任准备金评估利率可能会下调。行业监管：第三步达成共识“各险企基本就降低责任准备金评估利率达成共识，建议分阶段调整，比如普通型长期年金的责任准备金评估利率目前为年复利3.5%，可以先降到3%，以后再动态调整。”根有关专业人士判断，下一步预计将一旦责任准备金评估利率调整当前3.5%增长的增额终身寿产品将需进行同步调整下调责任准备金评估利率为什么要摸底调研进行调整？增额终身寿险热销且长期锁利，受监管重视近年来，由于居民储蓄需求大增，且基金、理财产品净值波动加剧导致居民风险偏好降低，储蓄险尤其是增额终身寿在各渠道热销。增额终身寿产品具有长期利率锁定，在后期保单收益将呈指数级增长（终身FU利3.5%递增）等特点。在利率下行叠加投资环境的不确定性，增额终身寿产品的热销会使保险公司，特别是部分中小寿险公司的利差损、费差损风险加大。