精准制导，直击需求——从客户需求三维度再看增额终身寿世上有包治百病的灵药吗？增额终身寿客群三维度需求中产客群（中年）一般收入人群（青年）财富资产隔离与传承养老品质锁定长期利率（中长期子女教育）高净值 （中老年）01一般收入人群（青年）画像及需求当下生活品质最关心的事客群特征分析90后居多，刚成家。

保障体系大多不足，务工上班经商为主要收入来源，工作压力大；生活节奏快，长期处于亚健康；注重一定的生活品质；知识文化层面较高，偏理性；容易受市场、行业环境影响，对资金缺乏规划能力，职业生涯较短，可能会有一定贷款；未来教育、健康养老最忽略的事风险点分析产品配置策略风险及建议 健康风险：工作忙，压力大，忽略了自己的健康意外风险：天灾/人祸收入不持续、不稳定重疾险：50W+5年劳动工资收入寿险：未来10年家庭基本开支教育金：基础教育保障增额终身寿险：财富保值增值，补充未来生活所需养成强制储蓄的习惯，学会先存后花。趁着现在能挣钱，每年给孩子存3万，存10年， 保您孩子18岁上大学的时候每年领 万，领7年。

4年大学，3年研究生，每年都有3万块钱上学。孩子30岁时，账户里还有35万，给孩子结婚用，或者自己用于养老，都是智慧规划的结果。保费是还的，收益是送的，您的钱还是您的钱。 而且之后账户里的钱还在继续3.5%逐年升值，继续满足人生各个阶段的需要，到40岁时有接近50万可以照顾下一辈，60岁时有近百万养老金，到100岁有近400万可以传给下一代， 活的越久传的越多。计划书参考02中年中产人群画像及需求 经济收入、财富守护最关心的事客群特征分析大概年龄40-50岁左右（可适当浮动）家庭主要经济来源，收入随市场、政策变化波动大；忙碌，工作压力大，亚健康；较为激进，追求投资回报率；或缺失社保，对于理财相对谨慎；关心财富保值与传承；家企混同，缺乏专属账户。

健康养老最忽略的事收入中断风险人身风险投资理财风险未来家庭财务隐患寿险：覆盖个人债务增额终身寿险/双账户：品质生活保障重疾险：100万+5年家庭花销十年期，双账户：咱现在每年交10万，交十年；可以这样操作，首期保费10万存入鑫荣耀账户后，将余下的90万放入金利账户，享受当下4.6%的收益率逐年增长，后期鑫荣耀的保费从金利账户划走。在10年交费完成后，累计交费100万，当年末双账户价值达到132万，从您65岁开始，每年领10万， 领26年，领260万，账户里还有 110 万返给您。您看，这个账户保费是返的，收益是送的，您的钱还是您的钱，主要是用这十年完成养老储备，把未来安顿好了，咱们就安心过日子了。计划书参考金利账户前10年按4.6%收益率增值，之后按2.5%的利率增长。

而且，在咱家庭责任期，也就是责任最大的时候，这个账户还为咱提供了双倍身价保障。03高净值中老年人群画像及需求 家庭和谐、子女生活最关心的事客群特征分析大概年龄50岁以上（可适当浮动）不再从事社会劳务，财富自由，开始进行退休规划；投资人或者企事业单位退休高管或高级技工、企业主，有积蓄，有丰厚养老金或其他经济收入来源（如房租、股东分红等），素质较高，追求品质生活。财富传承最忽略的事风险点分析产品配置策略市场风险、政策风险等，同时投资环境不景气利率下行、资管新规打破刚性兑付传承风险，影响家族和谐增额终身寿险：财富保值增值、私密定向传承；防分割、防败家，留后路、够隐蔽。风险及建议 这是我根据您的需求，量身定做的专属计划书。

现在想给孩子留笔钱， 比方说1000万，您也不用一次性放进来，分十次就行，减轻资金支付压 力，中间急用还能贷款。现在这1000万，真正给到孩子的时候就不止1000万了（该传承的时候），这钱已经变成两倍甚至三倍、四倍了。而且这个钱是专款专用，确保能传到想传的人。这可不是我杜撰的，是白纸黑字写进合同，是受国家法律保护的。这份计划可以确保让家族财富有一个安全的传承。