前言伴随着我国疫情政策的优化及经济活动的回暖，保险行业也步入了增长的轨道。据中国银行保险监督委员会（下文简称“银保监会”）公布的2023年前两月保险业经营数据显示，原保险保费收入达2.4万亿元，同比增长6.43%。银保监会在2023年1月召开工作会议，指出2023年坚持稳中求进工作总基调，持续提升金融服务实体经济质效，深入推进银行业保险业改革开放，助力全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。在此目标下，银行保险监管工作将持续统筹推进保险公司回归本源和风险处置，坚决整治恶性竞争乱象;强化金融机构治理体系建设;并通过数字化持续提升监管有效性。

疫情爆发之后，保险机构承担了独有的社会责任，随着疫情防控政策调整，恢复和扩大消费摆在了国民经济发展的优先位置，市场复苏、竞争加剧将给保险机构带来更多的机遇和挑战。本文针对2023年一季度保险业金融机构监管处罚情况，从机构类型、处罚事由及相关业务活动、处罚依据等维度进行分析总结。希望能够帮助保险机构了解行业典型问题及其根源，更有效地规划和执行内控合规、审计监督等工作。同时，本文对2023年一季度出台的重要监管政策进行了梳理，为保险机构及时充分落实新规提供参考。未按照规定使用经备案的保险费率;对保险条款内容和服务等做引人误解的宣传;不具备条件经营健康保险业务;向中介机构支付实物奖励;对非保险代理业务活动计发佣金;保险公司投资企业股权估值不审慎;保险资金未独立运作;不符合投资管理能力标准的情况下新增投资管理业务;运用不同类别保险产品资金投资股票未分别开立证券账户和资金账户。

与关联方共同控制的股权投资项目以财务性股权投资报告监管部门行政处罚决定:责令改正,给予警告,并处罚款共计262万元。·从总体来看，2023年一季度银保监会及其派出机构共公布的710张监管罚单中，罚单总金额为8.354万元。其中个人罚款占罚款总额的18%，公司罚款占罚款总额的82%。从环比和同比角度来看，罚款金额及罚单数量均呈上升趋势。从同比趋势来看，2023年一季度监管对机构开出的罚款金额略微增长15%;对个人的罚款金额基本与去年同期持平，无太大变动。·从环比趋势来看。

与2022年四季度相比，2023年一季度机构罚款总额、个人罚款总额均有较大增长，机构罚款金额环比增长了约97%，主要是随着市场规模变化和监管力度加强，机构违规行为频率提高，总体处罚金额也随之上升。个人罚款环比增长了55%，结合监管发文及监管措施的动向可以看出，监管持续加强落实对违规人员的问责、追责。·从总体来看。2023年一季度，财产险、人身险、中介机构的罚款金额和罚单数量从同比和环比的角度来看均呈上升趋势。财产险在罚单数量和罚款金额仍位居第一。从同比趋势来看，人身险的罚款金额和罚单数量与去年同期相比无太大变化。

财产险罚款金额同比增长14%，中介机构的罚款金额同比增长了30%，幅度较大，主要原因是2023年一季度对中介机构的处罚事由中，新增了“未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险”事由，罚款金额超60万元。按环比趋势来看，财产险的罚单数量环比上升了约104%，罚款金额环比上升了约69%。人身险的罚单数量环比上升了约131%，罚款金额环比上升。