投资工具基础知识—安全性资产—养老规划师目标：了解安全性资产的基本定义、分类、特征、风险过程：1课时要领：讲授、提问、案例等收获：掌握安全性资产的基础知识PPP表目的：通过投资工具学习优化客户资产配置您认为哪些属于安全性资产？证券基金增额终身寿股票三年期定期存款三/五年期国债货币基您认为哪些属于安全性资产？证券基金增额终身寿股票三年期定期存款三/五年期国债货币基金房产黄金银行理财思国债信托总览剖析规划智慧养老健康生活?安全性资产定义?

安全性资产分类安全性资产【通常是一些中/长期属性的资产能够增加家庭资产稳定性能够满足家庭3-8年生活费的钱！】资金很安全减少损失风险收益较稳健增强保值能力流动性欠缺资金回流缓慢安全性资产安全性资产概括增额终身寿年金保险信托增额终身寿年金保险信托三年期定期存款三/五年期国债三年期大额存单流动性资产黄金美元安全性资产的分类房智慧养老健康生活?中期资产概述?长期资产概述1.三年期定期存款存期为三年的存款50元起步多存不限存款到期凭存单支取本息。存期为三年的存款50元起步多存不限存款到期凭存单支取本息。

流动性较弱收益水平低投资门槛较低收益较稳定流动性较弱收益水平低特征中期资产概述选择自动转存2.三年/五年期国债中央政府发行的一种到期能支付利息和偿还本金的中期债券。中央政府发行的一种到期能支付利息和偿还本金的中期债券。供不应求灵活性低发行时间短安全性较高收益较稳健投资门槛低供不应求灵活性低发行时间短特征中期资产概述“零”违约风险3.三年期大额存单存期为三年的大额存款方式 ，是银行存款产品中利率最高的一种。

投资门槛高本金亏损供不应求收益可观灵活性强选择性强投资门槛高本金亏损供不应求特征中期资产概述经济实力产品主要优势主要缺点投资门槛适合人群投入资金三年期定期存款安全、收益较稳定、投资门槛低收益水平低50元起 1.普通老百姓2.保守型投资者3.初级理财类人群闲钱 ，短期内不会动用的钱(3-5年)三五年期国债安全、收益可观、投资门槛低 供不应求时间成本高100元起1.普通老百姓2.保守型投资者3.初级理财类人群闲钱 ，短期内不会动用的钱(3-5年)三年期大额存单安全、收益可观、流 动性较好、选择自由门槛高供不应求时间成本高个人20万起企业1000万起1.保守型投资者2.有经济实力的人3.优化资产配置的闲钱短期内不会动用的钱(3-5年)合理盘点家庭资产选择适合家庭的理财方式！

中期资产小结中期资产能够拥有安全、稳健的收益但是受市场利率变化影响较大！中期资产中期资产风险存款利率下行国债利率下行2015年 为筹集财政资金支持国民经济和社会事业发展财政部发行储国债三年期利率4 92% 五年期利率5 32%。国债利率下行2015年为筹集财政资金支持国民经济和社会事业发展财政部发行储蓄国债三年期利率4 92%五年期利率5 32%。国债利率不断下降客户收益不断下滑中期资产风险利率的下降在相当长的时间内  (跨度为几十年的大经济周期) 都是一个需要规划长期资产抵御利率下行风险让资产增值保值市场利率一旦降到比较低的水平就房子历来都是民众执念追逐的对象以至于房产在家庭资产中占有绝对地位。